報告的寫作過程需要進行充分的調研和數(shù)據(jù)收集,以保證內容的準確性和可靠性。報告的寫作風格要客觀中立,不要帶有個人情感和傾向,以保持信息的客觀性。接下來,讓我們一起來欣賞一些精彩的報告樣本,從中汲取撰寫報告的經驗和靈感。
貸前調查報告篇一
簡要說明該筆授信業(yè)務的種類,幣種、額度、期限、授信的擔保方式,還款方式、涉及的有關當事人關系等。
二、申請授信用途。
簡要說明申請人申請授信的目的:貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求,還是正常經營中的經營性占用;銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明;保函業(yè)務應對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況1、授信申請人背景資料。
調查內容:授信申請人的基本情況,包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況;授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價:授信申請人產權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評價:主要管理層的綜合素質、業(yè)界信譽、在經營過程中的誠信。
意識等信用狀況(了解途徑:個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談)。
3、客戶的經營情況分析。
調查內容:簡要介紹授信申請人經營狀況,包括:主要產品及產量;經營區(qū)域、原材料(商品)采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式;銷售區(qū)域的網絡分布及收款方式,主要的銷售商及年銷量;是否有進出口權,如果有,進出口額有多大;主要產品的生產能力、實際產量和品牌,以及各產品在產品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產品在經銷的商品系中所占的比重;從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價:從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網絡總體評價;近兩年來授信申請人主要產品的產銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,則應對授信前后的經營情況進行同比,重點分析授信前后發(fā)生的變化。
(1)主營業(yè)務產品情況表。
評價:從產品的產量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經營產。
品的規(guī)模,在國內、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
(2)主要供貨商(上游客戶)情況表。
評價:從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢,在材料采購中是否有價格優(yōu)勢,產品供應是否充足,產品目前的價格走勢等。
(3)主要銷售商(下游客戶)情況表。
評價:分析產品的市場供求狀況,是否建立了穩(wěn)定的銷售網絡、產品的市場占有情況、授信申請人產品(商品)市場競爭力、生產能力利用率、對客戶的依賴程度等。
(4)是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產等重大事項;無。
(5)對外投資情況,包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析。
調查內容:授信申請人所屬行業(yè)目前狀況(是否符合國家政策)、主要原材料或產品(商品)的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明,以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價:企業(yè)的產品優(yōu)劣勢、產品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產品生命周期(投入期、成長期、成熟期和衰退期)、行業(yè)發(fā)展前景(受國家政策及國際市場變化的影響)。
5、集團企業(yè)或關聯(lián)公司的情況。
調查內容:集團企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)的主導產品、管理模式、經營情況(采購、生產、銷售)、融資模式、與申請人的組織關系、關聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價:關聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯(lián)交易對申請人經營的影響等。
6、資信狀況。
調查內容:截止本次申請授信前一個月,授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價:與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)(貸款卡查詢)進行對比,說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄;分析申請人的或有負債可能產生的損失;分析他行或我行授信前后申請人經營情況發(fā)生的變化(負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經營規(guī)模變化及其原因)、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經多方面了解核實,該公司銀行信譽良好,在銀行融資無墊款,無逾期,無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務狀況。
1、列表說明授信申請人近三年(新成立企業(yè)除外)及近月財務狀況(屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)),分析財務狀況及其變化的主要原因,尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因(會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映)。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數(shù)據(jù)摘要見下表:
貸前調查報告篇二
為防范貸款風險,應客戶的申請,中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到xxx的自學、工作、生活習慣場所進行現(xiàn)場調查。調查情況匯報如下:
借款申請人,xxx,身份證號:44010320210207xxxx性別:女。
年齡:20歲,家庭人口3人,家庭住址廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號,家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術學院現(xiàn)任大二學生,由于目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262xx。
1、該戶個人信貸資產總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無任何固定資產。負債情況:無。年收入6500元,分別為:兼職工資收入6000元,其他收入500元。
2、該戶個人品質良好,信譽情況良好,在我行曾經貸款0次,無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職教育工作為必勝客服務生,一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個月兼職平均收入為400至500元,具有一定的工作能力和經驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活的花費。
1、擔保情況:
保證人1為黎遠東,與申請人是父女關系?,F(xiàn)任廣州遠洋客棧賓館司機一名,年收入為65000元。個人資產情況為房產一層,共110平方米,價值250萬元人民幣,貨幣資產15元萬人民幣,是自有產權,負債情況,無。
擔保人2為吳錦珍,與貸款人是母女關系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,年收入:38000元。個人資產為貨幣發(fā)行資產,價值34萬元人民幣,負債情況,無。
2、抵押情況:無抵押品。
申請類型為:個人信貸業(yè)務消費貸款,申請貸款金額:500元人民幣,申請期限:9個月,幣種:人民幣,還款類型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。
第一還款來源;兼職客戶本身的兼職收入與其金融資產。
第二還款來源:擔保人1的工作收入。
第三還款來源:擔保人2的.工作收入。
鑒于各戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔保貸款400元,期限6個月,按月還款,利率按基準利率上浮,月執(zhí)行利率為4.9‰,信貸員張三到期負責收回。
調查人:xx。
日期:20xx年6月1日
貸前調查報告篇三
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體,屬于調查報告的一個分支。在經濟活動中,當申請貸款單位基于發(fā)展生產或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后,銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查,摸清全部情況后,寫出的出面材料即,作為決定貸與不貸,貸多貸少的文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類,一類是表格式,即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便,容易書寫,一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式,即制作出完整的書面材料,這主要是對申貸數(shù)額較大,涉及內容較復雜,或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
(一)標題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標題,即開頭冠以“關于……”為起語,如“關于××廠申請釀制漢斯啤酒的調查”。標題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了,使人一看即能把握調查的對象是什么。
(二)正文這部分主要寫明調查的內容,是該報告的重點部分。
(三)尾部主要寫明兩項內容:一是調查人的書名,二是制作的年、月、日。
1.交代調查的緣由和背景。
應該具體寫明調查對象何時提出了何項申請,申請多少,具體的要求是什么,交代出調查是在什么情況下進行的。如:“上海毛麻紡織公司所屬的××廠,于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻,其中要求15000是河南麻,1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻,并落實產地。為了加強生產服務并提高資金使用效率,我們對該廠所需原料麻的情況進行了調查?!?/p>
2.寫明被調查單位的情況。
品貸款,應該針對調查情況著重寫明該新產品開發(fā)的技術能力、產品性能、質量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產生的經濟效益等;如系商業(yè)貸款應主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求,以便確認其是否具有償債能力。調查情況主要是為了結尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此,只需要將調查的結果顯示出來即可。
3.調查的具體內容分析。
試的結果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次,“是當前市場的緊缺貨”也應寫明該認定的來源依據(jù),如是依據(jù)什么消費信息、經濟參考信息或者某人對市場需求的調查情況材料等。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明,因此讀后會使人對開發(fā)該產品的可行性難以置信。
(2)分析要客觀充分。由于是上報給上級有關業(yè)務部門或領導審批的,因此,,在調查內容中僅僅列出調查的基本情況是不夠的,還要在此基礎上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析,以表明分析的正確性、從分性,依據(jù)的'可靠性和真實性,這樣結論才能站住腳,才能獲得審批部門批準。如:“該廠是生產麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產麻袋351萬條,麻布338萬米,麻線20萬公斤,折合產值904.6萬元,比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試:19xx年部配2875噸,年末預計結存1840噸,另外將有1050噸進口麻到貨,19xx年已經落實原料麻共計5765噸。在保證曾產的前提下,已經不妨礙來年的生產備料?!?/p>
對完成生產任務帶來的困難,這就水到渠成地得出了“預計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結論。接著基于現(xiàn)狀,講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多,資金積壓可能帶來的嚴重后果,由于上述分析是建立在客觀基礎上的,故富有較強的說服力,這樣文章的結論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理,使人易于接受。
(3)觀點明確,語言平實。結論意見是信貸員在調查內容基礎上所表明的貸與不貸,貸多貸少的具體看法,也是有關業(yè)務部門及領導予以審批的參考依據(jù),書寫時應該直截了當、態(tài)度鮮明,不能模棱兩可,更不能回避現(xiàn)實,躲躲閃閃,將矛盾上交,使結論成為空白。因其屬于上報的上行文書,在語言上強調語氣平和、中肯、實實在在,避免措辭激烈、用語生硬。
(4)寫明結論。這項內容主要是在調查的基礎上,提供的具體貸與不貸,貸多貸少的意見,以便有關業(yè)務主管部門或上級領導審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好,本人認為應注意以下幾方面的問題:
實事求是。
以事實為依據(jù),實事求是地陳述調查情況,是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料后,信貸人員應按規(guī)定對借款人的經營現(xiàn)狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調查,在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫。調查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度,將調查掌握的情況如實地在調查報告中反映,千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調查人應對調查內容的真實性負責,在報告中盡量不用與事實不符的表述語句,更不能未經核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道,借款人為能順利獲得貸款,其借款申請書的內容往往含有一定的水分,如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風水寶地”,其資產規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”,還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調查人員,在撰寫調查報告時不能人云亦云,而應該深入借款企業(yè)作深入細致的調查了解,核實借款人的各項情況,實事求是地進行陳述,避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。
條理清晰。
撰寫,謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論,但也應做到條理清晰,主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內容進行陳述。以下是撰寫時對主要問題展開陳述的要求:
1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭,應“開門見山”,簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款,其自有資金及缺口情況,后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上,尤其應注意其用途的合規(guī)、合法、合理性(其經營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。
2.項目的可行性及企業(yè)總體經營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務報表,分析企業(yè)資產結構是否合理,其資產變動(尤其是異常變動)的原因,其股權投資情況如何,企業(yè)的短期及長期償債能力,即第一還款來源是否充足,判斷企業(yè)資產的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析,包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時,要注重分析抵押物的評估價值是否合理,以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析,應著重分析其資產規(guī)模、資產負債率、或有負債等情況,判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。
4.分析存在的主要風險及相應對策。
5.其他情況的說明或對本社帶來的相關收益。
是與上級設定的“撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多,必要時可單列為一個問題進行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷,表明貸款調查人的觀點(貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見)。
分析透徹。
有的信貸員在中,只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù),或陳述了企業(yè)的表面情況,而未進行深入的分析,有的調查報告下筆數(shù)千言,讀后卻使人覺得不得要領,主要的原因就是分析不透徹,觀點不鮮明,缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫可在實事求是的前提下增添一些文采,但不能夸夸其談,要注意盡量少用特長句型,力求達到內容前后照應,結構上下連貫,語句通順無語病。常見的文章語病有:缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當,或用詞不準等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓班的學習,一定獲益匪淺,在此不再贅述。
總之,信貸人員在辦理貸款業(yè)務過程中,以維護信用社權益、防范貸款風險為出發(fā)點,實事求是地做好貸前調查工作,并不斷學習、提高寫作技巧,一定能寫出高質量的。
貸前調查報告篇四
關于信譽存款客戶,要有一套合適的征信體系,關于請求信譽存款的條件、額度、能否審批,讓客戶“了如指掌〞,這樣使客戶經理在營銷有標準,無方向。
2、增強業(yè)務人員培訓,避免品德風險。
增強信譽存款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務培訓,避免品德風險的呈現(xiàn)。一些客戶經理為了能及時完成義務,完成本人的利益,往往會應用本人對銀行內容政策的理解,指點客戶提供不契合其真實信息的資料,從而到達為不合格客戶獲取存款,一旦呈現(xiàn)風險結果很嚴重。
3、樹立信譽存款貸后辦理體系。
團體信譽存款客戶分散、數(shù)量多,存款投放后,如不及時關注客戶經濟情況、家庭環(huán)境等變化,很有能夠呈現(xiàn)存款風險。由于團體信譽存款沒有抵押物,依托客戶信譽作為擔保,因而如何無效跟蹤每個客戶的經濟及家庭變化狀況成為一項至關重要的任務。
貸前調查報告篇五
為防范貸款風險,應客戶的申請,中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學習、工作、生活場所進行現(xiàn)場調查。調查情況匯報如下:
借款申請人,黎嘉穎,身份證號:44010319910207xxxx性別:女年齡:20歲,家庭人口3人,家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號,家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術學院現(xiàn)任大二學生,目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262xx。
1、該戶個人資產總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無任何固定資產。負債情況:無。年收入6500元,分別為:兼職工資收入6000元,其他收入500元。
2、該戶個人品質良好,信譽情況良好,在我行曾經貸款0次,無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職工作為必勝客服務生,一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個月兼職平均收入為400至500元,具有一定的工作能力和經驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活上的.花費。
1、擔保情況:
保證人1為黎遠東,與申請人是父女關系?,F(xiàn)任廣州遠洋賓館司機一名,年收入為65000元。個人資產情況為房產一層,共110平方米,價值250萬元人民幣,貨幣資產15元萬人民幣,是自有產權,負債情況,無。
擔保人2為吳錦珍,與申請人是母女關系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,年收入:38000元。個人資產為貨幣資產,價值34萬元人民幣,負債情況,無。
2、抵押情況:無抵押品。
申請類型為:個人小額消費貸款,申請貸款金額:500元人民幣,申請期限:9個月,幣種:人民幣,還款類型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。
第一還款來源;客戶本身的兼職收入與其資產。
第二還款來源:擔保人1的工作收入。
第三還款來源:擔保人2的工作收入。
鑒于該戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔保貸款400元,期限6個月,按月還款,利率按基準利率上浮,月執(zhí)行利率為4。9‰,信貸員張三到期負責收回。
貸前調查報告篇六
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
(二)業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限,要針對授信的具體業(yè)務進行分析,包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析。
對固定資產貸款,應分析項目的合規(guī)性、項目建設的'基本內容作可行性分析。
(四)產品及市場分析。
項目產品供求現(xiàn)狀分析、產品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產品市場競爭能力評估。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費,進行利潤測評;編制財務效益評估報表;計算財務評估指標,進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析,以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上,就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險,針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上,對各分項論證結果進行全面的歸納總結,形成總體評估結論。總體評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式,并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
文檔為doc格式。
貸前調查報告篇七
貸前調查報告是銀行系統(tǒng)使用的專用文體,屬于調查報告的一個分支。在經濟活動中,當申請貸款單位基于發(fā)展生產或從事某種商貿交易的需要向銀行提出貸款的請求之后,銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調查,摸清全部情況后,寫出的出面材料即貸前調查報告,作為決定貸與不貸,貸多貸少的文字參考材料。
貸前調查報告的寫作格式代替可分兩類,一類是表格式,即按照印制好的表格逐項填寫內容。表格式寫法比較簡便,容易書寫,一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式,即制作出完整的書面材料,這主要是對申貸數(shù)額較大,涉及內容較復雜,或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
(一)標題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標題,即開頭冠以“關于……”為起語,如“關于××廠申請釀制漢斯啤酒的調查”。標題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了,使人一看即能把握調查的對象是什么。
(二)正文這部分主要寫明調查的內容,是該報告的重點部分。
(三)尾部主要寫明兩項內容:一是調查人的書名,二是制作的年、月、日。
1.交代調查的緣由和背景。
應該具體寫明調查對象何時提出了何項申請,申請多少,具體的要求是什么,交代出調查是在什么情況下進行的。如:“上海毛麻紡織公司所屬的××廠,于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻,其中要求15000是河南麻,1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻,并落實產地。為了加強生產服務并提高資金使用效率,我們對該廠所需原料麻的情況進行了調查?!?/p>
2.寫明被調查單位的情況。
品貸款,應該針對調查情況著重寫明該新產品開發(fā)的技術能力、產品性能、質量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產生的經濟效益等;如系商業(yè)貸款應主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求,以便確認其是否具有償債能力。調查情況主要是為了結尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此,只需要將調查的結果顯示出來即可。
3.調查的具體內容分析。
試的結果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次,“是當前市場的緊缺貨”也應寫明該認定的來源依據(jù),如是依據(jù)什么消費信息、經濟參考信息或者某人對市場需求的調查情況材料等。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明,因此讀后會使人對開發(fā)該產品的可行性難以置信。
(2)分析要客觀充分。由于貸前調查報告是上報給上級有關業(yè)務部門或領導審批的,因此,,在調查內容中僅僅列出調查的基本情況是不夠的,還要在此基礎上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析,以表明分析的正確性、從分性,依據(jù)的可靠性和真實性,這樣結論才能站住腳,才能獲得審批部門批準。如:“該廠是生產麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產麻袋351萬條,麻布338萬米,麻線20萬公斤,折合產值904.6萬元,比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試:19xx年部配2875噸,年末預計結存1840噸,另外將有1050噸進口麻到貨,19xx年已經落實原料麻共計5765噸。在保證曾產的前提下,已經不妨礙來年的生產備料?!?/p>
對完成生產任務帶來的困難,這就水到渠成地得出了“預計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結論。接著基于現(xiàn)狀,講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多,資金積壓可能帶來的嚴重后果,由于上述分析是建立在客觀基礎上的,故富有較強的說服力,這樣文章的結論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理,使人易于接受。
(3)觀點明確,語言平實。結論意見是信貸員在調查內容基礎上所表明的貸與不貸,貸多貸少的具體看法,也是有關業(yè)務部門及領導予以審批的參考依據(jù),書寫時應該直截了當、態(tài)度鮮明,不能模棱兩可,更不能回避現(xiàn)實,躲躲閃閃,將矛盾上交,使結論成為空白。因其屬于上報的上行文書,在語言上強調語氣平和、中肯、實實在在,避免措辭激烈、用語生硬。
(4)寫明結論。這項內容主要是在調查的基礎上,提供的具體貸與不貸,貸多貸少的意見,以便有關業(yè)務主管部門或上級領導審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好貸前調查報告,本人認為應注意以下幾方面的問題:
實事求是。
以事實為依據(jù),實事求是地陳述調查情況,是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料后,信貸人員應按規(guī)定對借款人的經營現(xiàn)狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調查,在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫貸前調查報告。調查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度,將調查掌握的情況如實地在調查報告中反映,千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調查人應對調查內容的真實性負責,在報告中盡量不用與事實不符的表述語句,更不能未經核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道,借款人為能順利獲得貸款,其借款申請書的內容往往含有一定的水分,如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風水寶地”,其資產規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”,還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調查人員,在撰寫調查報告時不能人云亦云,而應該深入借款企業(yè)作深入細致的調查了解,核實借款人的各項情況,實事求是地進行陳述,避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。
條理清晰。
撰寫貸前調查報告,謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論,但也應做到條理清晰,主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內容進行陳述。以下是撰寫貸前調查報告時對主要問題展開陳述的要求:
1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭,應“開門見山”,簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款,其自有資金及缺口情況,后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上,尤其應注意其用途的合規(guī)、合法、合理性(其經營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。
2.項目的可行性及企業(yè)總體經營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務報表,分析企業(yè)資產結構是否合理,其資產變動(尤其是異常變動)的原因,其股權投資情況如何,企業(yè)的短期及長期償債能力,即第一還款來源是否充足,判斷企業(yè)資產的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析,包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時,要注重分析抵押物的評估價值是否合理,以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析,應著重分析其資產規(guī)模、資產負債率、或有負債等情況,判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。
4.分析存在的主要風險及相應對策。
5.其他情況的說明或對本社帶來的相關收益。
是與上級設定的“貸前調查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多,必要時可單列為一個問題進行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷,表明貸款調查人的觀點(貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見)。
分析透徹。
有的信貸員在貸前調查報告中,只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù),或陳述了企業(yè)的表面情況,而未進行深入的分析,有的調查報告下筆數(shù)千言,讀后卻使人覺得不得要領,主要的原因就是分析不透徹,觀點不鮮明,缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫貸前調查報告可在實事求是的前提下增添一些文采,但不能夸夸其談,要注意盡量少用特長句型,力求達到內容前后照應,結構上下連貫,語句通順無語病。常見的文章語病有:缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當,或用詞不準等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓班的學習,一定獲益匪淺,在此不再贅述。
總之,信貸人員在辦理貸款業(yè)務過程中,以維護信用社權益、防范貸款風險為出發(fā)點,實事求是地做好貸前調查工作,并不斷學習、提高寫作技巧,一定能寫出高質量的貸前調查報告。
貸前調查報告篇八
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析,以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項目的抗風險能力。
貸前調查報告篇九
20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元,其中:經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額45萬元;投資活動產生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動產生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元,其中:經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額56萬元;投資活動產生的現(xiàn)金流量凈額20萬元;籌資活動產生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元,其:經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額43萬元,投資活動產生的現(xiàn)金流量凈額21萬元;籌資活動產生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看,企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健,經營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強,企業(yè)第一還款來源比較理想。
貸前調查報告篇十
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務審計報告,我們對山東啟明星公司資產流動性指標進行了分析,有關核算指標如下:
指標項目20xx年度20xx年度分析。
流動資產周轉率5.724.91平均周轉期為68天,一年周轉次數(shù)為5次左右。
流動比例186%100%。
速動比例145%70%。
應收周轉率18.6410.28平均周轉率為14,形成應收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉率15.6312.26上2個年度的的平均周轉率為13。94,每年平均周轉期為26天左右,其周轉速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。