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金融分析師的風險管理篇一
一、疫苗冷鏈設備是指為了保證疫苗質(zhì)量，在疫苗的生產(chǎn)、貯運和使用過程中對疫苗進行冷藏的設備。疫苗冷鏈設備主要有電冰箱、冷藏箱、冷藏背包、冰排等。
二、疫苗冷鏈設備必須專人管理、建檔建帳、帳物相符、專物專用，不得挪作它用，嚴禁存放疫苗以外的其它物品。
三、電冰箱應擺放在干燥通風的房間內(nèi)，避免陽光直射，遠離熱源，擺放平穩(wěn)，電源插座專用。冷藏箱、冷藏背包和冰排（無水）應分類、集中、固定放置在通風良好的地方。保持疫苗冷鏈設備清潔衛(wèi)生，做到無灰塵、無污跡、無異味、無積水。
四、電冰箱冷藏室中部應放置一支溫度計，疫苗冷鏈設備管理人每天上班后、下班前各檢查記錄一次冷藏室內(nèi)溫度，溫度應保持在2-8℃；冰箱蒸發(fā)器霜厚超過4毫米時要及時除霜；停機時要記錄原因和持續(xù)時間。測溫記錄、除霜記錄、停機記錄保存3年。
六、電冰箱內(nèi)疫苗貯存應按疫苗品名、批號、失效期分類擺放整齊，疫苗與箱壁、疫苗與疫苗之間要留有1-2cm的空隙，箱門內(nèi)擱架不宜放置疫苗。
七、凍制冰排時，應注入冰排容積90%的清潔水，放入冰箱冷凍室內(nèi)，凍制時間不少于24小時。凍制冰排數(shù)量應能滿足日常工作需要。
八、運送和貯存疫苗時，應在冷藏箱（包）的底層墊上紗布，以吸水和防止疫苗破碎。每次使用冷藏箱（包）后，應清洗擦干或在通風處吹干，避免陽光曝曬。
九、冷鏈設備管理人員發(fā)現(xiàn)疫苗冷鏈設備異常、故障、損壞或遺失等情況應及時向縣衛(wèi)計委報告。因管理不善造成損壞或遺失的，縣衛(wèi)計委將按照有關(guān)規(guī)定予以處理。冷鏈設備維修記錄長期保存。
金融分析師的風險管理篇二
但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是其代表模式p2p網(wǎng)絡借貸公司的快速發(fā)展，其也存在很大的財務風險，不僅對社會產(chǎn)生了十分嚴重的負面影響，還使得金融的監(jiān)管體系面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。
基于此，本文先從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢入手，著重對p2p行業(yè)進行探討，并對p2p行業(yè)老牌公司紅嶺創(chuàng)投的業(yè)務構(gòu)成、發(fā)展趨勢及其面臨的風險進行分析，并提出應對措施，以期對了解互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是p2p的運營及風險應對有所幫助。
一、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀。
國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從以前的由相關(guān)的金融機構(gòu)的工作人員在線上進行簡單的所需業(yè)務操作，到20至互聯(lián)網(wǎng)金融代表模式第三方支付異軍突起，再從20至今互聯(lián)網(wǎng)與金融在更深層次方面的緊密聯(lián)系與合作。
短短十幾年互聯(lián)網(wǎng)金融從最簡單容易的相關(guān)業(yè)務操作，不斷突破，不斷創(chuàng)新，現(xiàn)在主要以p2p行業(yè)等為代表的多元化方式發(fā)展。
1.p2p行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。
在互聯(lián)網(wǎng)金融多元化發(fā)展的趨勢下，許多互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)巨頭又紛紛把焦點放在了p2p行業(yè)上。
該行業(yè)主要是為個人或企業(yè)提供一個資金融通的網(wǎng)絡平臺，以解決企業(yè)或個人的資金需求，而平臺則在交易雙方達成協(xié)議時，從中收取手續(xù)費。
雖然國內(nèi)第一家p2p網(wǎng)絡借貸公司早在20就已經(jīng)設立，但在其后p2p行業(yè)發(fā)展得十分緩慢，后國內(nèi)創(chuàng)辦的p2p網(wǎng)絡借貸公司僅僅只有10家。
不過隨后在年p2p行業(yè)迎來了爆發(fā)式的增長，相比較前一年增加了600家。
中國p2p網(wǎng)絡借貸行業(yè)自開始發(fā)展以來，至總體交易規(guī)模已經(jīng)突破1000億元，增長速率雖然放緩，但是仍以一倍的速度進行增長，使資金的流動性和使用率有了明顯的提高。
2.p2p行業(yè)存在的問題。
在互聯(lián)網(wǎng)金融p2p網(wǎng)貸平臺快速發(fā)展的同時，行業(yè)的相關(guān)問題也一一的顯示出來。
從最初的國內(nèi)無人監(jiān)管行業(yè)發(fā)展，進入行業(yè)門檻低以及沒有相關(guān)法律準則約束，到現(xiàn)在國家不斷加強相關(guān)公司的監(jiān)管，健全相關(guān)的制度。
同時中小平臺紛紛遭遇投資人的擠兌最終導致破產(chǎn)，問題事件屢次發(fā)生，有關(guān)平臺的數(shù)量也在逐年上升。
從開始，存在問題的p2p網(wǎng)絡借貸公司數(shù)量開始暴增，更是增長至896家，說明整個行業(yè)正處于不小的風險之中。
以p2p行業(yè)等為代表的主要表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于迅速崛起的階段。
作為一個新興的領(lǐng)域，其所包含的發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新能力不可估量，且其特有的優(yōu)勢：成本較低、方便、快捷更是彌補了傳統(tǒng)金融行業(yè)上的不足。
但是與此同時，伴隨著快速發(fā)展而來的財務風險也同樣讓人不容忽視。
二、紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹與財務風險。
1.紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹。
20成立的紅嶺創(chuàng)投公司，當仁不讓的成為了p2p行業(yè)的老牌公司。
因此紅嶺創(chuàng)投公司在某些方面也間接地反映了整個p2p網(wǎng)絡借貸平臺存在的一些現(xiàn)象與問題。
紅嶺創(chuàng)投公司主要利用線上線下相互合作的方式，為資金的需求者和提供者搭建一個平臺，提供所需網(wǎng)絡信息匹配服務，并從中收取一定的手續(xù)費。
公司自成立以來，由最初的緩慢發(fā)展，到當年成交量達到19.53億元，公司迎來了爆炸式增長，即將突破1000億大關(guān)，讓人為之眼前一亮。
2.紅嶺創(chuàng)投公司存在的財務風險。
當然，作為p2p行業(yè)“元老”的紅嶺創(chuàng)投公司在行業(yè)內(nèi)占有一席之地的同時，也暴露出了很多財務風險問題。
(1)資本風險。
“本金墊付”是指對資金的提供者的資金提供一定的保證，壞賬一旦發(fā)生，由紅嶺創(chuàng)投公司或者其相關(guān)的第三方擔保機構(gòu)先進行賠付，從而將債權(quán)實現(xiàn)轉(zhuǎn)移。
但其作為紅嶺創(chuàng)投公司的一大特色卻給公司帶來了不小的**。
20紅嶺創(chuàng)投公司主頁刊登的一紙公告披露了其發(fā)放給4家紙張貿(mào)易商的“一億”借款面對著極大的壞賬風險。
熱衷于大額借款，卻無力承擔因借款人違約而產(chǎn)生的相應的投資人的賠償，以及集中借款程度高，都顯示著紅嶺創(chuàng)投公司面對著很大的資本風險。
(2)資產(chǎn)質(zhì)量風險。
造成紅嶺創(chuàng)投公司陷入“億元壞賬**”的原因是作為資金需求者的4家紙張貿(mào)易公司涉嫌與相關(guān)的倉庫物流聯(lián)手進行詐騙，這反映了紅嶺創(chuàng)投公司沒有做好資金需求者和資金供求者的相關(guān)調(diào)查審核工作，使其存在著一定的資產(chǎn)質(zhì)量風險。
(3)流動性風險。
由于紅嶺創(chuàng)投公司在p2p網(wǎng)絡借貸平臺運營的模式與銀行十分相近，更偏向于大單模式，因此其風險較高。
一旦大規(guī)模出現(xiàn)壞賬風險，公司很有可能因為沒有足夠的準備金而導致預期提現(xiàn)或提現(xiàn)困難等狀況，引起資金提供者大規(guī)模撤資，從而造成公司資金鏈斷裂，最終倒閉。
從紅嶺創(chuàng)投公司不斷提高準備金來預防這種風險的發(fā)生，可以說明公司瀕臨著不小的流動性風險。
(4)盈利性風險。
周世平作為紅嶺創(chuàng)投公司的董事長曾經(jīng)提及：“紅嶺創(chuàng)投公司內(nèi)部的管理費用空間不大，收取資金需求者的年化收益率從最高的24%到最低的15%，再將其中的12%給予資金的提供者，最后再扣除2%的壞賬以及相關(guān)工作人員的工資，平臺最終獲得的利潤非常小”。
可以說，已經(jīng)成立七年之久的p2p網(wǎng)絡借貸公司“元老”紅嶺創(chuàng)投公司如今仍在面臨著盈利性風險。
作為發(fā)展時間相對較短的新型公司，紅嶺創(chuàng)投公司還是存在著較多的財務風險，且其具有一定的偶然性和突發(fā)性，并且沒有完善的法律制度和行業(yè)規(guī)定進行監(jiān)督和防范，從而使得風險的發(fā)生存在著很大的可能性。
三、p2p行業(yè)行業(yè)分析。
當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和延伸的速度非?？欤潭處啄暌呀?jīng)對人們的日常生活方式產(chǎn)生了深遠的影響，充斥著人們衣食住行的方方面面。
作為p2p行業(yè)“元老”，極具代表性的紅嶺創(chuàng)投公司為例，對其近期的發(fā)展規(guī)模以及可能存在的財務風險進行了具體的分析。
分析發(fā)現(xiàn)，紅嶺創(chuàng)投公司雖然發(fā)展勢頭較猛，但是其發(fā)生四種財務風險的可能性較大。
由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背后，仍有不少的風險存在，提醒著我們要高度重視，采取相應的防范措施。
四、防范建議。
互聯(lián)網(wǎng)金融競爭日益激烈，想要始終保持競爭力并取得長遠穩(wěn)定的發(fā)展，必須采取相應的措施來進行防范。
1.相關(guān)資本風險防范措施。
p2p網(wǎng)絡借貸公司對資金的提供者提供一定的擔保，將其相應的財務風險轉(zhuǎn)移到自身，與此同時帶來了不小的資金壓力。
然而由于資金的提供者更傾向于能為自己提供擔保的投資平臺，公司為了獲得更多的資金，也漸漸默認了為其提供擔保的情況發(fā)生，但是同時卻沒有重視相關(guān)風險準備金的準備，使得公司抵御風險的能力不強，極易發(fā)生資本風險。
因此，p2p網(wǎng)絡借貸公司需要保證資本充足率，將充分的風險準備金放入商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行進行管理。
2.相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量風險防范措施。
p2p網(wǎng)絡借貸公司的工作人員對公司所持有項目要素檢查的不全面、不充分，都有可能會導致其公司因資金的提供者或需求者其中一方或雙方的欺詐和誆騙發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量風險。
因此，p2p網(wǎng)絡借貸公司應當強化公司內(nèi)部工作人員的風險意識，嚴格審核資金需求者和資金供求者的真實狀況，對每一個項目進行風險評估，加強公司的內(nèi)部控制。
3.相關(guān)流動性風險防范措施。
資金的不流動往往比資金的缺乏導致的后果更為嚴重，而p2p網(wǎng)絡借貸公司通常采用的大單模式更是將“所有的雞蛋都放在了一個籃子里”，一旦發(fā)生壞賬，公司將會沒有足夠的`流動資金進行補救和融通，無疑大大的增加了公司的流動性風險。
因此，p2p網(wǎng)絡借貸公司相比較大單模式更應將重心放在相對應的小單模式上，將資金進行分流，并保證公司內(nèi)部擁有足夠的流動資金。
4.相關(guān)盈利性風險防范措施。
在剛剛起步的初期，p2p網(wǎng)絡借貸公司很少能夠做到大量的盈利，大多數(shù)還是處于微利狀態(tài)，甚至有很多公司還發(fā)生了“入不敷出”的情況。
因此，在微乎其微的盈利狀態(tài)下，p2p網(wǎng)絡借貸公司應當重新考慮公司用于其他方面的資金數(shù)額，盡量減少公司的推廣費用，降低收益率，減少相關(guān)福利費用。
金融分析師的風險管理篇三
正態(tài)分析法優(yōu)點：正態(tài)分析法操作簡單，使用者主要輸入均值與標準差的估值，即可在正態(tài)分布假設下，對任意置信水平的var值進行計算。并且，正態(tài)分析法可以很方便應用到具有線性性質(zhì)的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合上。之需求的方差協(xié)方差矩陣便易求var。缺點：最主要問題在于假設資產(chǎn)收益率分布為正態(tài)的。實踐中，并不是標準正態(tài)分布，往往具有“厚尾”性質(zhì)，正態(tài)法反而造成風險低估。歷史模擬法優(yōu)點：1概念直觀，計算簡單、實施方便，易被風險管理當局接受2該法是非參數(shù)法，不需要假定市場因子變化的統(tǒng)計分布，可以有效處理非對稱和厚尾問題3無須估計波動性、相關(guān)性等各種參數(shù)，也就無參數(shù)估計的風險；同時，無市場動態(tài)模型，避免了模型風險4全值估計方法，可以較好的處理非線性、市場大幅波動情況，捕捉各種風險。缺點：1假設市場銀子的未來變化與歷史變化完全一致，這與實際金融市場的變化不一致2需要大量歷史數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)太少導致var波動性大、不精確；太長歷史數(shù)據(jù)無法反映未來情形，可能違反同分布假設。3歷史模擬法計算出來的var波動性較大。4難以進行靈敏度分析，該法只能局限于給定的環(huán)境條件，很難做出相應的調(diào)整。5對計算能力要求很高。
分散的var具有特征：1如果這些成分構(gòu)成組合的全部，則它們的成分var之和應等于組合分散的var2如果把一種成分從組合中刪除，則該成分的var可以反映出組合var的變化3如果某種資產(chǎn)的成分var為負，則可以對沖組合其余部分的風險。
var局限：1用var來衡量投資組合風險是不滿足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2var方法衡量的主要是市場風險，如單純依靠var方法，就會忽視其他種類的風險如信用風險。另外，從技術(shù)角度講，var值表明的是一定置信度內(nèi)的最大損失，但并不能絕對排除高于var值的損失發(fā)生的可能性。其他局限：1var方法存在異常值過度的風險。2var方法存在頭寸改變的風險。3var方法存在事件風險和穩(wěn)定性風險。4var方法存在過渡期的風險。5var方法存在缺乏數(shù)據(jù)的風險。6var方法還存在模型風險。
cvar比較var的優(yōu)勢：1cvar具有次可加性和凸性，符合一致性風險度量的條件。次可加性意味著資產(chǎn)組合的分散化將降低總體cvar值。2cvar與var不同，它不是損失分布上單一的分位點，而是尾部損失的平均值，反映了損失超出var部分的相關(guān)信息。3由于cvar的計算是建立在var基礎之上的，所以在得到cvar值的同時，也可以獲得相應的var值，故而能夠針對風險實施雙重監(jiān)測，也便于相互校驗。
支持政府監(jiān)管一般理論：1社會利益論認為：由于市場中存在著個體利益與社會利益的矛盾，為了維護社會整體的利益，就要求政府對經(jīng)濟個體的行為進行管理和監(jiān)督，以糾正或消除市場缺陷，改善資源配置和公平收入分配。2社會選擇理論認為：由于市場存在的缺陷，需要外部管制來保證資源的有效配置、經(jīng)濟體系高效進行，各個利益主體是管制的需求者，而管制作為公共品只能由政府提供。政府作為公共利益的代表應保持獨立性，其目標是促進社會一般福利。
基本點風險兩種表現(xiàn)形式：1指在存貸款利率波動幅度不一致的情況下，存貸利差縮小導致銀行凈利息收入減少2短期存貸利差波動與長期存貸利差波動幅度不一致的情況下，由于這種不一致與銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不相協(xié)調(diào)而導致凈利息收入減少。
利率期限結(jié)構(gòu)意義：1利率期限結(jié)構(gòu)為債券等定價提供基準（債券的價格，等于按未來市場利率把各期利息及本金進行貼現(xiàn)的現(xiàn)值，而其中的市場利率的預測就是以利率期限結(jié)構(gòu)為基準的）2為衍生產(chǎn)品定價提供基準（各種衍生產(chǎn)品的價格其實就是未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)，而其中使用的貼現(xiàn)利率就是以利率期限結(jié)構(gòu)為基準的）。
預期理論：基本內(nèi)容：當前利率期限結(jié)構(gòu)代表對了未來利率變化的一種預期，即遠期利率代表著預期的未來利率。預期理論又分純預期理論和偏好預期理論。純預期理論：假設：1投資者希望持有債券期間收益最大2投資者對特定期限無特殊偏好，他們認為各種期限都是可以完全替代的3買賣債券沒有交易成本，一旦投資者察覺到收益率差異即可變換期限4)絕大多數(shù)投資者都可以對未來利率形成預期，并根據(jù)這些預期指導投資行為。內(nèi)容：認為遠期利率只代表預期的未來利率。評價：認為純預期理論作為一種精巧的理論，可以較好地解釋用收益率曲線表示的利率期限結(jié)構(gòu)在不同時期變動的原因，但它最大的缺陷是忽視了投資的風險。如果遠期利率是未來利率完全反映，則債券的價格是完全確知，因此投資債券是完全無風險，這與實際顯然不符。局部預期理論：不同的債券的收益在不長的投資期內(nèi)是相同的。期限輪回理論：投資者在其投資期內(nèi)通過滾動投資短期債券所獲得收益，與一次投資期限等同于投資期的零息債券所獲得收益相同。
凸性特征：1在息票率和收益率均保持不變情況下，凸性隨債券（或貸款）到期期限的增加而提高2收益率和持續(xù)期保持不變，票面利率提高，凸性越大。
利率風險管理：通過采取各種措施，識別、計量、監(jiān)測、控制、化解利率風險，將利率風險帶來的損失減小到最低程度。原則：1健全完善的分級授權(quán)管理制度2制定科學的風險管理政策與程序3建立全面的風險計量系統(tǒng)4具有完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計系統(tǒng)。
缺口管理：通過管理利率敏感性資產(chǎn)和負債差額，將風險暴露頭寸降低到最低程度，以獲取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具體時期內(nèi)，利率敏感性資產(chǎn)（rsa）與利率敏感性負債（rsl）之差，即敏感性缺口gap=rsa-rsl。當gap0時，缺口為正；gap0，缺口為負；gap=0，缺口為均衡。商業(yè)銀行運用gap模型公式，在對未來利率走勢預測的基礎上，通過重新配置資產(chǎn)與負債的規(guī)模及期限來調(diào)整利率敏感性缺口，使缺口性質(zhì)和規(guī)模與銀行利率預期值相一致，從而努力提高凈利息收入。缺陷：1對利率變動進行準確預測存在很大難度；2gap忽視了隱含期權(quán)的存在。
金融風險對微觀經(jīng)濟的影響1金融風險的直接后果是可能給經(jīng)濟主體帶來直接的經(jīng)濟損失，如購買股票后價格下降2它給經(jīng)濟主體帶來潛在的損失，如它會打亂一家企業(yè)的生產(chǎn)部署3它會影響投資者的預期收益，如一些經(jīng)濟主體在預期通貨膨脹率后對價格進行調(diào)整等行為4它增大了經(jīng)營管理成本，如成立部門進行風險管理等5它降低了部門生產(chǎn)率，如一些企業(yè)因?qū)鹑陲L險的恐懼，不敢開發(fā)新產(chǎn)品等6它降低了資金的使用效率，如為了防止流動性不足，商業(yè)銀行不得不保持更大的備付金等7它增大了交易成本，由于對風險的顧慮，使得市場中許多交易難以達成日本主銀行制度：企業(yè)融資時的主銀行制度是另一導致過度競爭的機制。主銀行是指對于某企業(yè)來說在資本籌措和運用方面容量最大的銀行，簡單說來是指向一個企業(yè)提供最大額貸款的銀行。這一銀企關(guān)系的特征表現(xiàn)在:(1)主銀行是企業(yè)最大的出借方。所有公司都有一個主銀行,每個銀行都是某些企業(yè)的主銀行;(2)銀行與企業(yè)交叉持股。(3)主銀行是債務所有者法律上的托管人。德國實行主持銀行制度,特征與日本主銀行制度相似,其存在背景都是資本市場不發(fā)達,產(chǎn)權(quán)制約較弱,銀行在金融體制和企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中扮演重要角色。主銀行在日本通常持有該企業(yè)的股票，并為向該企業(yè)貸款的其他銀行進行所謂的委托監(jiān)督。即代替其他債權(quán)人對該企業(yè)的財會健全進行監(jiān)督。
流動性風險：流動性風險是指銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資的可靠性，即當銀行流動性不足時，無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其贏利水平。銀行保持適當流動性職能：1銀行保持適當?shù)牧鲃有钥梢员ＷC其債權(quán)人得到償付2銀行保持適當?shù)牧鲃有跃陀心芰冬F(xiàn)對客戶的貸款承諾3銀行保持適當?shù)牧鲃有赃€可以使銀行抓住任何有利可圖的機會，擴展其資產(chǎn)規(guī)模，又可使銀行在不利的市場環(huán)境下出售其流動性資產(chǎn)，避免資本虧損我國商業(yè)銀行流動性風險的主要因素包括：1資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。2央行貨幣政策。3金融市場發(fā)育程度。4信用風險。5商業(yè)銀行對利率變化的敏感度。6銀行信用。
金融分析師的風險管理篇四
企業(yè)風險管理涉及的風險和機會影響價值的創(chuàng)造或保持。它是一個從戰(zhàn)略指定到日常經(jīng)營過程中對待風險的一系列信念與態(tài)度，目的是確定可能影響企業(yè)的潛在事項，并進行管理，為實現(xiàn)企業(yè)的目標提供合理的保證。
風險識別程序要求采用一種有計劃的、經(jīng)過深思熟慮的方法，來歸類分析業(yè)務的每個方面存在的潛在風險，從而加以認識和辨別。正確的風險識別是實施風險評估及有效的風險控制的基礎。
在識別損失風險之后，下一步就是衡量損失風險對企業(yè)的影響。這包括運用定量及定性分析法對特定風險發(fā)生的損失頻率和損失范圍及程度進行估計與度量。
根據(jù)風險管理的目標，需要選擇恰當?shù)娘L險管理工具進行優(yōu)化組合來應對風險。控制風險的方法主要分為兩大類：一類是改變風險的措施，如避免風險、轉(zhuǎn)移風險、損失管理等;另一類是風險補償?shù)幕I資措施，對已發(fā)生的損失進行資金補償，如包括自保方式在內(nèi)的`自擔風險。保險可以看做一種風險轉(zhuǎn)移的措施。
企業(yè)風險管理必須嵌入企業(yè)的內(nèi)部控制系統(tǒng)中，并對其他內(nèi)部控制作出響應。企業(yè)的內(nèi)部控制主要包括五個部分：控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)察。
所有企業(yè)都面臨不確定性，對管理層的挑戰(zhàn)是決定為增加股東價值而能夠接受多大的風險。企業(yè)風險管理使管理層得以有效的處理不確定性和隨之而來的風險和機會，從而增加創(chuàng)造價值的能力。
管理層需要充分了解企業(yè)所面臨的風險。風險管理中最大的問題是沒有意識到潛在的障礙和威脅。企業(yè)需要知道損失來自何處并能夠找出受益于損失控制程序的問題領(lǐng)域。管理層應盡力識別所有可能對企業(yè)取得成功產(chǎn)生影響的風險，包括整個業(yè)務面臨的較大或重大風險，以及與每個項目或較小的業(yè)務單位關(guān)聯(lián)的不太主要的風險。但是，對于每一項業(yè)務來說，收益往往是伴隨著風險的。企業(yè)只有充分認識、理解業(yè)務中的風險因素，才能在內(nèi)部控制中采取有力措施，防范和規(guī)避風險，順利開展業(yè)務。對供應鏈金融風險進行管理的主要方法是了解風險信息，識別企業(yè)面臨的風險，評估風險的成本、影響及發(fā)生的可能性，并針對出現(xiàn)的風險制定應對辦法，以確保供應鏈金融的暢通。
金融分析師的風險管理篇五
古詩有云：天下三分明月夜，二分無賴是揚州。揚州的魅力，不僅在月色，這里有亭臺樓閣的迷人淺影，還有瘦西湖的旖旎風光，到處浸染著美不勝收的煙花翠柳。乘著五月的徐徐微風，伴著初夏的淡淡花香，黑龍江省大企業(yè)處舉辦了這次大企業(yè)稅收風險管理高級研修班，七臺河國稅局一行五人來到這令人魂牽夢繞的揚州城，開始了為期十天的培訓學習，在這里我們收獲了知識，收獲了成長，收獲了美景，還有那沉甸甸的學習感受。
此次培訓中，學校結(jié)合此次培訓讓學員系統(tǒng)掌握大企業(yè)稅收風險管理的目的，為我們國稅干部安排了大企業(yè)稅收風險識別與控制、重組業(yè)務稅收風險識別與分析等課程，學院老師們淵博的知識、寬廣的視野、嚴謹?shù)乃季S、清新靈活的方式、幽默風趣的課堂氛圍，無不令我們深深折服，受益匪淺。通過這種靈活的學習方式讓我們也懂得真正的學習不是照本宣科后的輕松，不是親身體驗后的愜意，而是思考和感悟，是觀念的更新、思維方式的轉(zhuǎn)變，是工作方式的調(diào)整、困惑的解決，是素質(zhì)的提升。
隨著黑龍江省稅收征管改革的深入開展，大企業(yè)稅收風險管理工作越來越突顯出其重要地位，而稅收工作職能及模式和外部環(huán)境的不斷變化，作為從事大企業(yè)稅收風險管理的國稅干部，加強學習是提升工作能力的重要手段。當前經(jīng)濟社會發(fā)展日新月異，稅收征管中會遇到各種各樣的新問題，稅務人員只有不斷地充實自己，從各個方面提升自己為納稅人服務的本領(lǐng)。此次培訓就給我們從事大企業(yè)稅收風險管理的國稅干部一個寶貴的提升機會。培訓方式采用講授式、案例式、研討式等教學方法，培訓內(nèi)容與稅收實際工作聯(lián)系緊密。使我們認識到工作中原有的不足，稅收知識在我們的思維中還是單條塊，不能夠讓它融會貫通，運籌帷幄，光學稅收業(yè)務是不行的，還要全面學習其他相關(guān)法律和財稅文件方面的知識，要多向前輩學習，在工作中多積累、多、多動腦。居安思危意識是事業(yè)取得長足進步的保障，只有不斷地發(fā)現(xiàn)，不斷地改進，才會有真正意義上的進步，更好的服務于大企業(yè)納稅人。
學習是國稅機關(guān)永恒的課題，體現(xiàn)了科學發(fā)展觀的根本要求。一個善于學習的單位，也必將是一個充滿希望的單位。國稅機關(guān)作為黨政機關(guān)的重要部門，只有建設成為與時俱進的學習型部門，才能更好地為國聚財、執(zhí)法為民，實現(xiàn)國稅事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。學習型國稅機關(guān)的創(chuàng)建，體現(xiàn)了科學發(fā)展觀的根本要求。國稅事業(yè)的發(fā)展有賴于國稅干部職工個人的全面發(fā)展，而國稅干部職工個人全面發(fā)展，既推動著國稅事業(yè)又好又快發(fā)展，又使干部職工在干事創(chuàng)業(yè)的過程中磨礪意志、增長才干。因此，堅持以人為本，充分依靠廣大國稅干部職工，將其作為推動國稅事業(yè)發(fā)展的主體和原動力，實現(xiàn)干部職工全面發(fā)展和國稅事業(yè)健康發(fā)展有機結(jié)合，是國稅機關(guān)新形勢下的必然選擇?？茖W發(fā)展觀的核心是以人為本，促進經(jīng)濟社會的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。為實現(xiàn)國稅事業(yè)新的歷史性飛躍的最佳途徑就是持續(xù)學習、終身學習、全員學習、全過程學習，也只有這樣才能最大限度地挖掘國稅干部職工創(chuàng)造潛能，為實現(xiàn)國稅工作全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供人才支持和智力保證。
重歸久違的校園學習生活，我們收獲不只有盡收眼底的美景，還有彌足珍貴的業(yè)務知識，這是一個一切在不斷生長的初夏，也是一段讓人收獲知識收獲快樂的時光，雖然有著滿滿的不舍，但作為一名國稅干部終將要回到自己的工作崗位，將學到的業(yè)務知識與實際工作結(jié)合想來。我想：對揚州最好的回饋是內(nèi)心牢記這令人流連忘返的景色，對國稅事業(yè)最好的回饋是繼續(xù)在工作中發(fā)光發(fā)熱，貢獻自己的一份最堅實的力量!
金融分析師的風險管理篇六
自我認識：金融風險是指金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性，金融。
風險管理就是對金融風險的識別、度量和控制的過程。金融風險具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點。
重要性：
2、用自己的理解舉例說明市場風險。
3、用自己的理解舉例說明信用風險。
4、用自己的理解舉例說明操作風險。
5、用自己的理解舉例說明流動性風險。
6、以自己的理解簡述金融風險辨識對金融風險管理的重要性。
7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風險類型和受險部位。
8、簡述金融風險辨識方法，并對其中一種詳細描述。
9、詳細描述var10、簡述國內(nèi)證券風險管理與國際證券管理的區(qū)別。
金融分析師的風險管理篇七
此次有幸參加了北大光華管理學院為期4天的〝行為決策和風險管理〞短期培訓,時間雖短,但感覺獲益良多,尤其是張志學教授和王曉田教授分別從心理學的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風險的把握進行的分析和探討讓我頗有感觸.
理性決策.人的一生總是要做出各種不同的決策,學習上的工作上的生活上的,很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路,因此要盡可能的`多采用理性決策.怎樣才能做好理性決策呢?第一要針對問題收集相關(guān)的信息,而且要盡可能的收集全面,第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案,第三要做好方案的評估,第四要選出最佳方案.在做決策的過程中,要特別注意錨定效應和框定效應,多換位思考.做好了這四步,就能更好地應對處理過程中的許多不確定性,減少決策偏差.正如課堂上學習的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣〝在每一個轉(zhuǎn)折點,如果沒有做出正確的決策,陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫.〞我們也一樣,在每個轉(zhuǎn)折點,我們都要理性的分析和判斷,慎重決策,這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎,才能不偏離自身理想的發(fā)展道路.
在工作中,由于個人知識.素養(yǎng).成長環(huán)境.教育經(jīng)歷.工作背景等因素影響,我們的思維會出現(xiàn)各種偏差,有感覺偏差.認知偏差.記憶偏差.環(huán)境偏差,可能會出現(xiàn)〝一葉障目,不見泰山〞.出現(xiàn)〝群體思維〞,而這些都有可能導致錯誤的決策及風險的產(chǎn)生.從巴林銀行倒閉的這個案例中,我再次感受到風險的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森違規(guī)操作,加之嚴重的賭徒心理,過于樂觀地估計形式,然后又隱瞞重要信息,在利益驅(qū)動下,完全忽視了風險的存在,再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施,使巴林銀行失去了多次遏制風險進一步擴展的機會,最終導致百年銀行毀譽一旦.因此,我們應當不斷增強風險意識,在與市場的博奕過程中,將風險鎖定在一個可控的范圍,做好風險管理.
金融分析師的風險管理篇八
信用風險。互聯(lián)網(wǎng)金融雙方有一方在合同到期時不履行其義務就會導致信用風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的一切業(yè)務都是在虛擬的網(wǎng)絡世界中開展的。這種虛擬性的服務方式使得業(yè)務開展的雙方可以在不同地點不見面就能發(fā)聲聯(lián)系，這使雙方的身份以及業(yè)務開展的真實性的驗證難度增加了很多。增大了在身份確認、信用評級方面的信息不對稱，從而增加了信用風險。流動性風險。流動性風險是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)因沒有足額的流動資金滿足客戶隨時隨地對現(xiàn)金的需求而導致的風險。風險的測量主要考慮電子貨幣的規(guī)模和余額。因為電子貨幣是在現(xiàn)有實際貨幣的前提下發(fā)行的，是一種虛擬的數(shù)字化了的交易媒介。客戶在收到這種虛擬的貨幣后，并沒有完成最終的支付，還要等收到等額的在現(xiàn)實社會中流通的實際貨幣才稱得上完成了交易。這就需要電子貨幣的發(fā)行機構(gòu)即互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)滿足流動性要求。支付和結(jié)算風險?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動都在網(wǎng)絡上進行成為可能，甚至產(chǎn)生了國際化的支付和結(jié)算系統(tǒng)，突破了傳統(tǒng)金融的地點限制；隨著上網(wǎng)人數(shù)的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶群體也逐步擴大，這也使得其經(jīng)營業(yè)務環(huán)境具有很大的地域開放性，從而大大增加了支付和結(jié)算風險。法律風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，各種產(chǎn)品層出不窮，因此總是缺少對其的.監(jiān)管或監(jiān)管立法模糊不清。目前的相關(guān)立法也主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)務，缺乏有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)相結(jié)合的配套法律法規(guī)。因此，如果簽訂了互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合同就很可能陷入不必要的糾紛，增加了交易成本，甚至會影響該行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。
一是并存性。即傳統(tǒng)金融風險與新興金融風險并存，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)甚至能改變金融的功能和本質(zhì)，傳統(tǒng)金融的系統(tǒng)性風險流動性風險仍然存在。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融又有可能有新的風險相伴而生，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融風險是傳統(tǒng)風險與新興風險并存。二是多樣性。因為互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵豐富類型較多，而且呈現(xiàn)不斷成長發(fā)展新興業(yè)態(tài)，其風險的類別和內(nèi)含也呈多樣性的特點，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新和反風險的增強，還可能會出現(xiàn)新的風險。三是虛擬性。網(wǎng)絡經(jīng)濟互聯(lián)網(wǎng)金融都有虛擬性的特點，金融業(yè)本來就具有虛擬經(jīng)濟的特點，互聯(lián)網(wǎng)金融交易又幾乎全部在網(wǎng)上進行，交易的虛擬化更加突出，其風險也在虛擬化中發(fā)生，因此互聯(lián)網(wǎng)金融風險具有很強的隱含性，這也給治理增加了難度。四是速發(fā)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險可能會迅速發(fā)生，其業(yè)務具有遠程快速發(fā)生完成的特點，資金運轉(zhuǎn)速度更快范圍更廣，支付結(jié)算更加快捷，因而其風險事故的可能性也越大，一旦出現(xiàn)了失誤，回旋余地很小，補救成本卻相當大。
這里討論的是互聯(lián)網(wǎng)金融所特有的風險控制方法：技術(shù)性風險、信用風險、法律風險和系統(tǒng)性風險。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)性風險的控制方法。
一是改進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務開展環(huán)境。加大對計算機硬件設施的安全保障投入，提高整個計算機系統(tǒng)的防入侵、防病毒能力；在網(wǎng)絡方面應用身份驗證和分級授權(quán)等安全注冊登錄方式，并且對非法用戶加以限制以實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的門戶網(wǎng)站的安全訪問。二是加強數(shù)據(jù)管理。將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展納入到整個金融體系發(fā)展規(guī)劃中，視其為金融體系中重要的一部分，制定統(tǒng)一的技術(shù)標準，使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)內(nèi)相互協(xié)調(diào)，提升對各項風險的檢測水平；通過數(shù)字證書的辦法為其業(yè)務主體提供最基本的安全保障。三是開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)。信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融的有序開展過程中有著十分重要的作用，為降低技術(shù)風險，應著力開發(fā)一些新型的防攻擊防病毒能力強的技術(shù)手段。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融信用風險的控制方法。
充分利用互聯(lián)網(wǎng)時代大數(shù)據(jù)建立征信平臺。想要從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信用風險，第一要務是大力推動以大數(shù)據(jù)為基礎的征信平臺，實現(xiàn)全社會信用信息，比如主體的履約能力，交易記錄等的收集、匹配和數(shù)據(jù)化。建立一個全社會通用的信用查詢和調(diào)用體系。做到互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能根據(jù)該征信平臺進行信用風險評估，并通過一定的專業(yè)化征信數(shù)據(jù)降低信用違約風險。創(chuàng)新監(jiān)管體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融體系的重要組成部分，所以監(jiān)管方法和力度應適應它的發(fā)展，針對它與傳統(tǒng)金融的區(qū)別對現(xiàn)有法規(guī)進行完善、創(chuàng)新。形成既有專業(yè)分工又能夠統(tǒng)一治理的機制。培育信息公開透明，保護以消費者利益為核心的金融市場環(huán)境。提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息透明度主要在于實現(xiàn)財務數(shù)據(jù)和風險信息的強制披露。另外，向消費者進行知識教育，使消費者能充分認識到互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的不同之處，增強其對新興金融模式的風險認識。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融法律風險的控制方法。
首先，正當收集和保護信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員在收集客戶信息時應嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，得到客戶信息后要給予適當保護。根據(jù)公安部頒發(fā)的《信息安全等級保護管理辦法》，按照信息系統(tǒng)破壞后所造成的損失程度分成五個等級，并對信息系統(tǒng)的不同安全等級進行分級保護管理。從業(yè)人員應熟知相關(guān)法律法規(guī)，在安全程度達標的平臺上操作。只有這樣，當計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)被破壞導致信息泄露時，才能在一定程度上減免違法責任。其次，要強制規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律規(guī)章適度。面對正在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融各產(chǎn)品領(lǐng)域，國家法律制定顯然不能緊跟其步伐。因此，將行業(yè)章程對該行業(yè)的有效規(guī)范強制起來就顯得尤為重要，自律規(guī)章制度作為社會自生規(guī)則也應該發(fā)揮其規(guī)范價值。此外，監(jiān)管機構(gòu)應適當?shù)膶捜?。中國近幾十年來長期壓制民間的金融發(fā)展，如果繼續(xù)之前的政策，互聯(lián)網(wǎng)金融會發(fā)展的很緩慢。監(jiān)管者應在金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管間找到平衡點。以前中國金融業(yè)依靠政策保護現(xiàn)象嚴重，形成了高度壟斷的金融市場環(huán)境，行業(yè)內(nèi)競爭不充分，傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲取了暴利，這些問題并沒有促使法律得到有效調(diào)整。壟斷帶來的負面結(jié)果之一就是能夠給小微企業(yè)和普通人提供的金融產(chǎn)品及金融服務的水準都很低端。不可否認，互聯(lián)網(wǎng)金融以其普惠、分享、便捷等不同于傳統(tǒng)金融的特點，在整個金融系統(tǒng)內(nèi)獲得了巨大的發(fā)展空間。所以，監(jiān)管機構(gòu)在打擊那些觸犯法律法規(guī)的從業(yè)機構(gòu)或從業(yè)者時，也應鼓勵和支持金融行業(yè)的創(chuàng)新以維持積極正當?shù)母偁幹刃颉?/p>
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風險控制的方法。
限制金融風險敞口。金融風險敞口限制能使金融風險暴露限定在某一規(guī)范水平，減小因風險發(fā)生導致金融機構(gòu)破產(chǎn)的可能性，以實現(xiàn)分散金融風險達到穩(wěn)定的目的。該限制能減少結(jié)算頭寸時的擠兌效應，此方法已經(jīng)應用到了銀行業(yè)。隨著金融市場日趨復雜化和多樣化的發(fā)展，銀行與非銀行金融機構(gòu)間的交叉日益明顯，大額的金融資產(chǎn)也能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)間流通轉(zhuǎn)移。這種限制方法也適用到了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。降低互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的杠桿率。杠桿率能從側(cè)面反映出其還款能力。杠桿率越高則表明一定的資本金所承受的風險暴露越大，即該互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)無法履行到期債務的可能性就越大。因此，補充資本金或減小風險暴露以使機構(gòu)的風險承受能力與規(guī)模相匹配，能夠?qū)ο到y(tǒng)性風險起到預防作用，亦能減輕系統(tǒng)性崩潰的擴散造成的后果，從而促進互聯(lián)額金融機構(gòu)的目標額得到穩(wěn)步實現(xiàn)。
金融分析師的風險管理篇九
1．目的：為了廣大人民用藥安全、有效，在嚴格按gsp管理的同時，對貯、運溫度有特殊要求的冷藏藥品在收貨驗收、儲存保管、發(fā)貨配送等操作過程進行詳細規(guī)定，確保公司經(jīng)營冷藏藥品的質(zhì)量。
2．適用范圍：適用于本公司冷藏藥品收貨驗收、儲存保管、發(fā)貨運輸整個經(jīng)營過程。
２.）配送中心負責冷藏藥品接貨、儲存保管、配送；負責冷鏈設施設備的保養(yǎng)、維修、及正常運行；負責藥品冷鏈環(huán)境實時監(jiān)控系統(tǒng)正常運行。
3.）質(zhì)管中心對冷藏藥品冷鏈收貨、貯藏保管養(yǎng)護配送整個經(jīng)營過程進行監(jiān)控，督促各經(jīng)營流程嚴格按相關(guān)規(guī)定操作；驗收組具體負責購進冷藏藥品的到貨常規(guī)驗收、測溫和查看途中溫控記錄。
３.內(nèi)容。
３.１冷藏藥品的采購。
3.1.3倉庫對冷藏藥品的接貨,不管對方以何種冷鏈方式運輸,一概用冷藏車接貨。到接貨地點冷藏車廂內(nèi)溫度應達到2-8度。
3.２．冷藏藥品的驗收、貯藏保管養(yǎng)護、出庫復核配送3.２.1：驗收。
倉庫主管對在庫冷藏藥品對保證按該藥品的貯藏溫度貯藏負責，并督促倉庫人員遵守冷鏈管理各項規(guī)定。
冷藏藥品在庫房內(nèi)貯存期間，庫內(nèi)環(huán)境溫度始終應符合該藥品的[貯運]項溫度要求。庫房保管員、藥品養(yǎng)護員應隨時檢查庫房溫度是否符合。出現(xiàn)異常情況應及時通知倉庫主管，由倉庫主管聯(lián)系冷鏈設施設備維修保養(yǎng)專門人員進行處理。如在短時間內(nèi)（2小時）無法修好，應及時安排冷藏藥品移庫。設施設備維修保養(yǎng)專門人員、養(yǎng)護員應把該庫房的異常情況、處理情況及時記錄以備查。
3.２.3.藥品銷售出庫復核配送。
倉庫主管對冷藏藥品保證按冷鏈溫度運輸?shù)娇蛻裟康牡刎撠煛?/p>
a、藥品每次入庫取貨應盡量考慮多單品種集中取貨，復核員應同時入庫復核，復核無誤的產(chǎn)品經(jīng)藥品電子監(jiān)管掃碼器掃碼后，由復核員直接按倉庫主管冷藏藥品的發(fā)運方式指令，在陰涼發(fā)貨區(qū)安排冷鏈打包或搬上事先溫度已經(jīng)達到2-8度的冷鏈配送車上。
b、冷藏藥品發(fā)運方式：以冷藏車運輸為主，冷藏箱+冰袋為輔。
浙江省內(nèi)或省外量大的客戶冷藏藥品配送必須采用冷藏車2-8℃度全程運輸，并對途中溫控自動記錄。
倉庫主管對在庫冷藏藥品對保證按該藥品的貯藏溫度貯藏負責，并督促倉庫人員遵守冷鏈管理各項規(guī)定。
冷藏藥品在庫房內(nèi)貯存期間，庫內(nèi)環(huán)境溫度始終應符合該藥品的[貯運]項溫度要求。庫房保管員、藥品養(yǎng)護員應隨時檢查庫房溫度是否符合。出現(xiàn)異常情況應及時通知倉庫主管，由倉庫主管聯(lián)系冷鏈設施設備維修保養(yǎng)專門人員進行處理。如在短時間內(nèi)（2小時）無法修好，應及時安排冷藏藥品移庫。設施設備維修保養(yǎng)專門人員、養(yǎng)護員應把該庫房的異常情況、處理情況及時記錄以備查。
3.２.3.藥品銷售出庫復核配送。
倉庫主管對冷藏藥品保證按冷鏈溫度運輸?shù)娇蛻裟康牡刎撠煛?/p>
a、藥品每次入庫取貨應盡量考慮多單品種集中取貨，復核員應同時入庫復核，復核無誤的產(chǎn)品經(jīng)藥品電子監(jiān)管掃碼器掃碼后，由復核員直接按倉庫主管冷藏藥品的發(fā)運方式指令，在陰涼發(fā)貨區(qū)安排冷鏈打包或搬上事先溫度已經(jīng)達到2-8度的冷鏈配送車上。
b、冷藏藥品發(fā)運方式：以冷藏車運輸為主，冷藏箱+冰袋為輔。
浙江省內(nèi)或省外量大的客戶冷藏藥品配送必須采用冷藏車2-8℃度全程運輸，并對途中溫控自動記錄。
24小時內(nèi)到達客戶單位。
3.3.冷鏈設施設備日常使用、維修保養(yǎng)及相關(guān)記錄管理。
冷藏藥品冷鏈系統(tǒng)設施設備包括：冷庫、冷藏車、冷藏箱及冰袋冷凍用冷凍柜及溫控檢測設備和報警設備等。
倉庫主管應對冷鏈設施設備的日常使用、保養(yǎng)維修定崗定員，并督促相關(guān)人員及時做好冷鏈設施設備的日常使用、保養(yǎng)維修等相關(guān)記錄。冷庫、冷藏車應配備有自動檢測、調(diào)控并即時顯示、記錄溫度狀況和報警的設施設備，自動溫度記錄數(shù)據(jù)每月拉成紙質(zhì)資料統(tǒng)一歸檔到倉庫主管并妥善保存（至少三年），以備查及藥品質(zhì)量跟蹤。
a、倉庫主管負責公司冷藏車的定員定崗、冷藏藥品接貨及配送調(diào)度，并督促冷藏車駕駛員按冷藏藥品規(guī)定的運輸溫度運輸和做好冷鏈配送記錄。
b、冷藏車駕駛員應相對固定并對車輛正常運行、制冷溫控完好狀態(tài)負責：
2經(jīng)常保持車廂內(nèi)整潔，不得有雜物；
3.冷藏車裝運冷藏藥品前應事先發(fā)動制冷系統(tǒng)使車廂內(nèi)溫度達8℃左右，裝貨結(jié)束，立即關(guān)閉車廂門。
4.冷藏車配送藥品整個運輸途中車載溫度實時自動記錄儀不得關(guān)閉，記錄間隔應設為5~15分鐘記錄一次；記錄數(shù)據(jù)按每票（或當天數(shù)票）送貨單打印紙質(zhì)并保存（至少三年）。
5.駕駛員應隨路注意冷藏箱體內(nèi)溫度狀況，如發(fā)現(xiàn)制冷意外，不得打開冷藏車箱門，應就近尋找修理，如估計短時間內(nèi)（1小時內(nèi)）不能修好，應立即向車輛調(diào)度主管（倉庫配送主管）聯(lián)系并商討其他方式或車輛冷鏈配送冷藏藥品。同時把意外情況記錄在冷藏藥品運輸記錄以備查及質(zhì)量跟蹤。3.3.3冷凍柜冰袋放置管理：
a.倉庫主管應安排專人負責冷凍柜設備的管理和冰袋的放置，并督促該員工冰袋放置規(guī)范和冷凍時間的充分。
b.冰袋必須干凈、無破損，應平整放入冷凍柜。冰袋層與層之間應有塑料泡墊間隔以免冰袋間霜結(jié)，方便取用及保留一定空隙以利柜內(nèi)冷空氣循環(huán)。冰袋放入冷凍柜應在正常制冷狀態(tài)下48小時后方可取用。冰袋的冷凍狀況應有明確的標志：可使用或冷凍中。
c.冷凍柜的制冷狀況應用溫度自動記錄儀記錄，冷凍柜設備負責人應每天上下午查看兩次是否溫控正常并記錄溫度。冷凍柜內(nèi)應保持清潔、有序并經(jīng)常除霜。3.3.4發(fā)貨運輸包裝管理（冰袋+泡沫箱）。
a、藥品運輸包裝必須按客戶單位分別打包，冷藏藥品與常溫藥品一起運輸時，溫控就低不就高。在運輸包裝外面應有明顯的收貨單位、詳細地址、聯(lián)系電話等送貨信息。泡沫箱外不得留有上家供應商的任何運輸痕跡，箱體必須清潔、密封。泡沫箱有破損、不干凈及不能密封的，不得用于冷藏藥品的運輸。
b、根據(jù)氣溫的變化和待發(fā)冷藏藥品的數(shù)量、體積及發(fā)貨目的地的遠近不同，應選擇不同大小的保溫箱和冰袋。要求以最快的物流方式，使冷藏藥品從發(fā)貨打包到客戶手中運輸時間控制在24小時內(nèi)。c、冷藏藥品一經(jīng)托運，倉庫應及時告知收貨方貨運信息提醒對方注意提取（可采用短信或電話或傳真方式）。同時應關(guān)注藥品流向及到目的地時間。
d、倉庫應建立真實、完整的冷藏藥品運輸記錄，并與冷藏車的使用配送運輸記錄、托運記錄相對應，做到每單、每票可查，可追溯。
金融分析師的風險管理篇十
摘要：隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步完善和經(jīng)濟全球化進程的加快，越來越多的國有企業(yè)開始利用金融資本市場提供的金融衍生工具開展投資活動，也有不少企業(yè)進入國際金融資本市場進行投資或投機活動，但虧多贏少。本文簡單介紹了金融衍生工具和國有企業(yè)投資失利的原因。
一、中國企業(yè)投資衍生工具失利簡介。
近年來，在資本市場上，企業(yè)特別是國有企業(yè)巨虧的消息頻頻不絕于耳，中信泰富投資杠桿式外匯買賣，由于澳元的暴跌，損失數(shù)百億港元；中國中鐵和中國鐵建的報告顯示，由于持有相關(guān)外匯結(jié)構(gòu)性存款，兩公司匯兌損失巨大，其中中國中鐵匯兌損失19.39億元，中國鐵建損失3.2億元；中國國航因航油套保的虧損已經(jīng)擴大至18.3億元，?中國國際航空的航油及燃油套期保值交易亦蝕31億元；中國遠洋所持ffa（遠期運費協(xié)議）亦出現(xiàn)浮虧40億元等等，種種例子不勝枚舉。
根據(jù)國資委初步統(tǒng)計，目前有28家中央企業(yè)在做各種金融衍生品業(yè)務，有盈有虧，虧損居多。
金融衍生工具，又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎金融產(chǎn)品相對應的一個概念，指建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動而變動的派生金融產(chǎn)品。這里所說的基礎產(chǎn)品不僅包括現(xiàn)貨金融產(chǎn)品(如債券、股票、銀行定期存款單等等)，也包括金融衍生工具。遠期合同、期貨合同、貨幣互換和金融期權(quán)是四種基本類型的衍生工具。金融衍生產(chǎn)品改變了整個市場結(jié)構(gòu)，連接了傳統(tǒng)的商品市場和金融市場。
金融衍生工具旨在為交易者轉(zhuǎn)移風險，具有杠桿性、復雜性、投機性等特點，這些特點決定了衍生產(chǎn)品不僅具有高收益性，也不可避免地具有高風險性。例如，衍生產(chǎn)品的杠桿性就意味著，在衍生產(chǎn)品的交易中，只需按規(guī)定交納較低的傭金或保證金，就可從事數(shù)倍于保證金的大宗交易，達到以小搏大的目的，因此投資者只需動用少量的資本便能控制大量的資金。但另一方面，一旦實際的變動趨勢與投資者預測的不一致，就可能使投資者遭受嚴重損失，甚至是血本無歸。而由于衍生產(chǎn)品的虛擬性和定價的復雜性，使得其交易策略遠復雜于現(xiàn)貨交易，其可投機的特點，又使得風險成倍地擴大。
衍生金融工具投資是一把“雙刃劍”。一方面，如果使用得當，可以有效地幫助企業(yè)實現(xiàn)套期保值，鎖定成本，避免市場價格的大起大落，獲得較高的收益或者對沖經(jīng)營風險。例如利用遠期、期貨等衍生產(chǎn)品，可以幫助企業(yè)避免原材料和外匯等的價格波動風險，幫助企業(yè)鎖定成本，保持企業(yè)盈利狀況的穩(wěn)定性。另一方面，若對衍生產(chǎn)品的風險認識不足，缺乏深入的.了解和必要的專業(yè)知識，企業(yè)置高風險不顧，盲目從事高收益的衍生產(chǎn)品的投機，結(jié)果可能給投資者帶來巨額損失，導致企業(yè)破產(chǎn)。
金融衍生工具是一種復雜的高風險高收益投資工具，而對許多投資于它的國有企業(yè)來說，高收益沒有實現(xiàn)，高風險卻體驗深刻，它儼然成為了一種心有余悸的夢魘。國有企業(yè)失利的原因主要有：
1.風險監(jiān)管管理體系不完善，監(jiān)管技術(shù)落后。
靈活多樣和不斷創(chuàng)新的金融市場是現(xiàn)代經(jīng)濟高速發(fā)展的保障，也是企業(yè)投資理財和規(guī)避風險的重要工具和手段。金融衍生工具固有的高收益與高風險并存的天然屬性，更需要企業(yè)進行規(guī)范操作和嚴格管理，建立風險監(jiān)管體系。如果企業(yè)能夠嚴格按照有關(guān)制度和規(guī)定進行規(guī)范操作，嚴格控制風險，即便出現(xiàn)市場行情判斷失誤，出現(xiàn)損失，也可以把握在企業(yè)可承受范圍之內(nèi)。而企業(yè)一旦違規(guī)或員工越權(quán)操作，監(jiān)管又沒有發(fā)揮作用，尤其是進行大規(guī)模投機交易時，失手后的結(jié)果可能招致滅頂之災，整個企業(yè)的倒閉。
另一方面，企業(yè)管理層風險意識不強、風險控制能力薄弱、存在僥幸心理也導致企業(yè)在進行金融衍生工具投資時，漠視風險。
2.國有企業(yè)不完善的法人治理結(jié)構(gòu)是發(fā)生重大經(jīng)濟損失的制度缺陷。
所有權(quán)，經(jīng)營權(quán)的分離是現(xiàn)代企業(yè)快速發(fā)展的一個重要前提，對于國有企業(yè)而言，企業(yè)資產(chǎn)名義上屬于全體國民，歸國民所有。而在現(xiàn)實中，模糊的國民所有概念實質(zhì)上導致了國有企業(yè)所有者的缺位。作為國有企業(yè)的主要管理者由國家聘任，全面負責企業(yè)的經(jīng)營管理。這樣，管理者存在者權(quán)利義務的不對等的情況，即其權(quán)力大，而承擔的責任相對小，國家對其的激勵政策，也是一個獎多罰少，片面強調(diào)對經(jīng)營業(yè)績的激勵。因此，企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)存在著一定的問題——即道德風險的問題。管理者傾向于利用所掌握的國有資產(chǎn)，從事一些高風險，高報酬的投資，以期在短期內(nèi)獲得明顯的業(yè)績提升。而又由于企業(yè)監(jiān)管管理體系的不完善，使得國有企業(yè)管理者的冒險行為能夠容易地付諸實施。
3.投資動機不純，缺乏正確的風險管理理念。
金融衍生產(chǎn)品具有規(guī)避風險和價格發(fā)現(xiàn)的功能，近年來，國際市場黃金、石油、有色金屬、糧食等價格波動劇烈，給國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來很大風險，利用金融衍生產(chǎn)品，企業(yè)可有效規(guī)避市場風險，鎖定成本。但一些國有企業(yè)在投資衍生工具時，更加注重是它的投機功能，片面強調(diào)對可能高收益的追求，忽視其高風險，把其當成了一種快速盈利手段，而不是進行避險和套期保值。從事高風險業(yè)務，企業(yè)應當樹立正確風險管理理念，增強風險意識，而對某些從事金融衍生產(chǎn)品國有企業(yè)來說，風險只是一種可忽視的小概率事件，事前就缺乏風險控制管理的相關(guān)概念和準備，而在投資錯誤發(fā)生，造成損失后，通常又低估錯誤可能導致的風險損失，從而在風險控制上喪失了主動權(quán)，最后小錯釀成大錯。
參考文獻：
[2].陳很榮，吳沖鋒.金融衍生市場上企業(yè)套期保值的動機理論研究[j]國際金融研究，2001,(08)。
金融分析師的風險管理篇十一
供應鏈融資業(yè)務是一項高風險的業(yè)務，此業(yè)務涉及多方當事人，法律關(guān)系復雜，運營環(huán)節(jié)多，本著安全第一、效益第二，防范風險是第一要務的原則，在規(guī)范中發(fā)展。為了控制供應鏈融資業(yè)務風險，對供應鏈融資業(yè)務的風險進行分類、分析并且確定具體項目的風險等級和風險點，以提出控制措施，確保該業(yè)務風險得到有效控制。
2、適用范圍。
3、職責。
事業(yè)部各中心依據(jù)本制度履行相關(guān)職能。
4.2、核心企業(yè)上游的供應商：須滿足已經(jīng)支付貨款（與本次融資資金使用計劃）的30%4.3、核心企業(yè)及其上下游企業(yè)選擇的行業(yè)標準：國家鼓勵的新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，如節(jié)能環(huán)保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統(tǒng)行業(yè)具有優(yōu)勢地位的企業(yè)。
5、融資申請表初審。
5.1、營銷中心部對融資方提交的融資申請表及相關(guān)資料（加蓋公司公章）的真實性、合法性、有效性、完備性進行初步審核，并簽署明確的審查意見。
5.2、風控中心根據(jù)營銷中心提交的融資申請表、審查意見及客戶各項資料進行審查，嚴格審查融資客戶的所提供資料的真實性、融資項目的合法合規(guī)性，明確提出審查意見以及防范風險的措施。5.3、事業(yè)部負總裁對風控中心審核通過的客戶相關(guān)資料及審核意見或意見進行審批是否同意進行進行盡職調(diào)查。同時，由事業(yè)部秘書向董事長報備經(jīng)過事業(yè)部總裁審批的客戶融資申請事項（無論審批是否通過均報備）。
5.4、工作時間：在一個工作日內(nèi)完成。
6、盡職調(diào)查。
6.1、盡職調(diào)查以營銷中心為主導，營銷中心對事業(yè)部總裁審批同意通過盡職調(diào)查的客戶進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查的范圍及內(nèi)容包括但不限于資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等內(nèi)容，盡職調(diào)查內(nèi)容詳見附件1—盡職調(diào)查報告模板。
6.2、風控中心根據(jù)事業(yè)部總裁指示是否進行獨立進行盡職調(diào)查或第二次盡職調(diào)查。
6.3、融資方與其上下游交易的真實性，并取得相關(guān)憑證和資料。6.4、品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性，取得有效的法律文件，查驗抵押品價值。
6.5、盡職調(diào)查報告由營銷中心進行撰寫，意見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明。
6.6、工作時間：盡職調(diào)查原則上在1天內(nèi)完成。
7、盡職調(diào)查報告的提交及匯報。
8、評審委員會會議。
8.1、評審委員會成員由公司董事長、公司財務總監(jiān)、事業(yè)部總裁、事業(yè)部律師、事業(yè)部風控經(jīng)理、事業(yè)部秘書組成，評審會由事業(yè)部召集，會議由事業(yè)部總裁主持召開，各參會成員陳述意見，事業(yè)部秘書做會議紀要，并在會后將會議紀要發(fā)送至參會成員。
8.2、評審委員會通過會議決議形式對項目是否通過進行審批。董事長擁有一票否決權(quán)或終審權(quán)。
9、擬定交易合同。
9.1營銷中心負責擬定交易合同，并提交至風控中心審核。
10、合同審核。
10.1、事業(yè)部風控經(jīng)理對合同進行審核，提處意見或建議。10.2、律師審核。
10.3、工作時間：在一個工作日內(nèi)完成。
11、合同審批。
11.1、事業(yè)部總裁對是否同意簽署合同進行審批，審批通過之后上報至公司董事長處（董事長秘書處），11.2、公司董事長對是否同意簽署合同進行最終審批。
12、簽署合同協(xié)議。
12.1合同審批通過后由營銷管理中心發(fā)起合同用印申請流程。合同文本一式保存三份，一份交由融資客戶，一份交由供應鏈金融營銷中心，一份交由供應鏈金融風控中心存檔。
13、資金劃轉(zhuǎn)。
13.1、合同協(xié)議正式生效后，由營銷中心負責發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)申請流程，將資金劃轉(zhuǎn)到合同協(xié)議約定的指定賬戶。
14、貸后監(jiān)管。
14.1、對供應商的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及與本次融資資金使用情況進行跟蹤了解。
14.2、對融資方的質(zhì)押物資進行庫存管理（委托供應鏈事業(yè)部進行管理），對融資方進行質(zhì)押物的提取情況進行跟蹤。
14.3、對與本次融資有關(guān)的合同（訂單）的生產(chǎn)及銷售情況、資金回籠情況進行監(jiān)管。
14.4、供應鏈上的核心企業(yè)的經(jīng)營情況及行業(yè)發(fā)展變化情況進行跟蹤。關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài)。
14.5、進行定期或不定期的實地調(diào)查走訪，并向事業(yè)部總裁匯報相關(guān)情況。
15、項目退出。
15.1、營銷中心主導風險空中心配合完成項目退出。
15.2、項目資料交接（與本項目有關(guān)的文檔治療移交至于風控中心）15.3、風控中心對項目資料進行歸檔保存。
16、本制度由供應鏈金融事業(yè)部風控中心負責制定和解釋，風控中心部根據(jù)實際需要進行檢視修訂。
17、本指引至下發(fā)之日起執(zhí)行。
金融分析師的風險管理篇十二
供應鏈金融的參與主體主要有金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)、中小企業(yè)、物流企業(yè)以及在供應鏈中占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)。那么，下面是由小編為大家提供的供應鏈金融風險管理可行性分析，歡迎大家參考學習。
1、供應鏈金融的服務對象主要是供應鏈中核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)。在中小企業(yè)準入標準上，不再孤立地評估單個企業(yè)的財務狀況和信用風險，而是側(cè)重于考察中小企業(yè)在整個供應鏈中的地位和作用，及其與核心企業(yè)的交易記錄，將購銷行為引入中小企業(yè)融資，為其增強信用等級，并將資金有效注入相對處于弱勢的中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難題。
2、在供應鏈內(nèi)部封閉授信。融資嚴格限定于中小企業(yè)與核心企業(yè)之間的購銷貿(mào)易，禁止資金的挪用;利用供應鏈購銷中產(chǎn)生的動產(chǎn)或權(quán)利作為擔保，主要基于商品交易中的預付賬款、存貨、應收賬款等資產(chǎn)進行融資，與傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款形成鮮明對比。
3、強調(diào)授信還款來源的自償性，將核心企業(yè)的信用能力延伸到供應鏈上下游中小企業(yè)，并把銷售收入直接用于償還授信。另外，供應鏈金融還引入了物流企業(yè)的合作，起到貨押監(jiān)管的作用。
供應鏈金融的參與主體主要有金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)、中小企業(yè)、物流企業(yè)以及在供應鏈中占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)。
1)金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)在供應鏈金融中為中小企業(yè)提供融資支持，通過與物流企業(yè)、核心企業(yè)合作，在供應鏈的各個環(huán)節(jié)，根據(jù)預付賬款、存貨、應收賬款等動產(chǎn)進行“量體裁衣”，設計相應的供應鏈金融模式。金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)提供供應鏈金融服務的模式，決定了供應鏈金融業(yè)務的融資成本和融資期限。
2)中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中，受經(jīng)營周期的影響，預付賬款、存貨、應收賬款等流動資產(chǎn)占用大量的資金。而在供應鏈金融模式中，可以通過貨權(quán)質(zhì)押、應收賬款轉(zhuǎn)讓等方式從銀行取得融資，把企業(yè)資產(chǎn)盤活，將有限的資金用于業(yè)務擴張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。
3)物流企業(yè)是供應鏈金融的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、倉儲服務，另一方面為金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)提供貨押監(jiān)管服務，搭建雙方之間合作的橋梁。對于參與供應鏈金融的物流企業(yè)而言，供應鏈金融為其開辟了新的增值業(yè)務，帶來新的利潤增長點，為物流企業(yè)業(yè)務的規(guī)范與擴大帶來更多的機遇。
4)核心企業(yè)是在供應鏈中規(guī)模較大、實力較強，能夠?qū)φ麄€供應鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。供應鏈作為一個有機整體，中小企業(yè)的融資瓶頸會給核心企業(yè)造成供應或經(jīng)銷渠道的不穩(wěn)定。核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢地位和良好信用，通過擔保、回購和承諾等方式幫助上下游中小企業(yè)進行融資，維持供應鏈穩(wěn)定性，有利于自身發(fā)展壯大。
業(yè)務閉合化指的是供應鏈運營中價值的設計、價值的實現(xiàn)、價值的傳遞能形成完整、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，一旦某一環(huán)沒有實現(xiàn)有效整合，就有可能產(chǎn)生潛在風險。
值得指出的是業(yè)務閉合不僅指的是作業(yè)活動如技術(shù)、采購、生產(chǎn)、分銷、銷售等作業(yè)活動的有效銜接，而且也涵蓋了價值的完整結(jié)合、循環(huán)流動，亦即各環(huán)節(jié)的經(jīng)濟價值能按照預先設定的程度得以實現(xiàn)，并有效地傳遞到下一個環(huán)節(jié)，產(chǎn)生新的價值。
這一要求也就意味著在設計和運作供應鏈金融中，需要考慮所有可能影響業(yè)務閉合的因素。具體講，影響業(yè)務供應鏈閉合性的因素有來自宏觀層面的問題，這包括宏觀系統(tǒng)風險，也就是說由于宏觀經(jīng)濟、政治法律環(huán)境的不確定性導致的供應鏈運營中斷，難以實現(xiàn)可循環(huán)的供應鏈運營。特別是在立足全球供應鏈基礎上開展的金融活動，特別容易產(chǎn)生這一問題。影響業(yè)務閉合性的另一類因素是行業(yè)或區(qū)域性系統(tǒng)風險。供應鏈金融一定是依托于一定的行業(yè)供應鏈而開展的金融創(chuàng)新活動，因此，供應鏈服務的行業(yè)和區(qū)域特征必然對供應鏈能否穩(wěn)定持續(xù)運行產(chǎn)生作用。
具體講，供應鏈金融只能在持續(xù)或者穩(wěn)定發(fā)展的行業(yè)中實施，對于限制性的行業(yè)或者夕陽型行業(yè)，實施供應鏈金融會具有較大的風險，這是因為行業(yè)走低或者低迷會直接使供應鏈運營遭受損失，進而影響到了金融安全。同理，一些區(qū)域性的因素，如地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展前景、市場透明度、政府服務水平以及區(qū)域環(huán)境的穩(wěn)定性等都會對業(yè)務閉合化產(chǎn)生挑戰(zhàn)。
供應鏈本身的業(yè)務結(jié)構(gòu)也是保障閉合的主要方面，一個穩(wěn)定、有效的供應鏈體系需要做到主體完備到位、流程清晰合理、要素完整有效。主體完備到位指的是供應鏈設計、組織和運營過程中，所有的參與主體必須明確，并發(fā)揮相應的作用。
供應鏈金融活動是基于生態(tài)網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)的金融性活動，網(wǎng)絡中涉及到諸多的參與主體，如供應鏈上的成員(上下游、合作者、第三方等)、交易平臺服務提供者、綜合風險管理者以及流動性提供者，如果某一主體缺失，或者沒有能夠起到預期的作用，業(yè)務的閉合性就會產(chǎn)生問題。
交易信息化原本指的是將企業(yè)內(nèi)部跨職能以及企業(yè)之間跨組織產(chǎn)生的商流、物流、信息流、人流等各類信息，能及時、有效、完整反映或獲取，并且通過一定的技術(shù)手段清洗、整合、挖掘數(shù)據(jù)，以便更好地掌握供應鏈運營狀態(tài)，使金融風險得以控制。
而今，交易信息化的含義進一步得到擴展，為了實現(xiàn)金融風險可控的目標，不僅是能夠獲取和分析供應鏈運營中直接產(chǎn)生的各類信息和數(shù)據(jù)，而且能實現(xiàn)信息全生命周期的管理，實現(xiàn)有效的信息治理。信息治理涉及到建立環(huán)境和機會、規(guī)則和決策權(quán)，以評價、創(chuàng)建、搜集、分析、傳遞、存儲、運用和控制信息，以解答“我們需要什么信息、如何運用這些信息、誰負責”等問題。
顯然，信息治理行為包括了交易管理、規(guī)則確立、信息安全、數(shù)據(jù)流管理以及信息的全生命周期管理等。有效的供應鏈金融信息治理，需要解決好幾個問題：
第一，確保供應鏈業(yè)務的真實性。即所有在供應鏈中發(fā)生的業(yè)務是真實、可靠的，并且產(chǎn)生的價值是持續(xù)、穩(wěn)定的。要做到前一點，就需要通過對交易憑證、單據(jù)和供應鏈運營狀態(tài)的查驗，來確保交易的真實。此外，還可以運用大數(shù)據(jù)輔助判斷供應鏈業(yè)務真實可靠，即關(guān)、檢、匯、稅、水、電等間接性數(shù)據(jù)挖掘分析，例如，供應鏈參與企業(yè)一般納稅人取得資格的時間、納稅等級與繳稅情況、結(jié)匯狀態(tài)、常年用電用水的程度等，通過對這些數(shù)據(jù)進行分析，能夠間接地了解生產(chǎn)經(jīng)營的真實程度。
第二，確保供應鏈物流能力和質(zhì)量。即在從事供應鏈物流服務過程中，物流作業(yè)的質(zhì)量、數(shù)量、時間、地點、價格、方向等明確、清晰，例如，物流運營的能力、庫存周轉(zhuǎn)率、物流網(wǎng)絡等能否完全符合供應鏈交易或者相應主體的要求，此外單貨相符也是需要關(guān)注的重要信息。
第三，確保供應鏈中資金財務風險清晰可控。交易信息化管理一個很重要的方面是能清晰地了解供應鏈中資金流和財務的狀態(tài)，否則該信息的缺失就會直接導致供應鏈金融風險。
要做到這一點就需要采取各種渠道把握幾個方面的信息：一是現(xiàn)金流和利率狀態(tài)，二是企業(yè)自身的財務管理和內(nèi)控體系;三是借貸狀態(tài)。
收入自償化是指供應鏈金融活動中所有可能的費用、風險等能夠以確定的供應鏈收益或者未來收益能覆蓋，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現(xiàn)較大的金融風險。而決定自償原則的因素就包括了供應鏈運營中相應的貨物、要素的變現(xiàn)能力。
需要指出的是，在供應鏈金融運營互聯(lián)網(wǎng)化、網(wǎng)絡化的條件下，可能對收入自償產(chǎn)生影響的因素，不僅僅是靜態(tài)地考察貨物、要素的變現(xiàn)，還要動態(tài)地分析影響變現(xiàn)和收益的時間及空間要素。
所謂時間要素指的是供應鏈金融活動中融資借貸的長短時間匹配問題。融資周期也是產(chǎn)生風險的因素，周期時間越長，可能的風險就會越大。具體而言，在供應鏈融資過程中，長借長還(即借貸時間長，還款時間長)，甚至長借短還(即借貸時間長，分階段償還)都有可能對收入自償產(chǎn)生挑戰(zhàn)。如果借貸時間較長，就有可能因為外部環(huán)境或者其他各種因素，產(chǎn)生行業(yè)或業(yè)務的波動，對產(chǎn)品或業(yè)務的變現(xiàn)能力和程度產(chǎn)生消極影響。尤其是在中國信用體系尚不完善、中小企業(yè)不穩(wěn)定、不規(guī)范的環(huán)境下，短借短還應當是收入自償化遵循的準則。
空間因素指的是產(chǎn)生供應鏈收益的來源地。由于不同的國家、地域因為政治、經(jīng)濟等因素的作用，會有不同程度的風險，這種風險必然影響到了交易主體的信用和行為，以及交易產(chǎn)品價值的變動和交易的安全，這些都是收入自償化原則需要關(guān)注的要素。
管理垂直化意味著為了遵循責任明確、流程可控等目標，而對供應鏈活動實施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復或重疊。為了實現(xiàn)這一原則，需要在管理體系上做到“四個分離”，即業(yè)務審批與業(yè)務操作相互制約、彼此分離;交易運作和物流監(jiān)管的分離;開發(fā)(金融業(yè)務的開拓)、操作(金融業(yè)務的實施)、巡查(金融貿(mào)易活動的監(jiān)管)分離;經(jīng)營單位與企業(yè)總部審議分離。除了上述四個管理垂直化準則，還有兩個問題值得關(guān)注：
一是組織結(jié)構(gòu)和職能的完備和清晰，供應鏈金融的有效運行有賴于企業(yè)內(nèi)部甚至企業(yè)之間合理的結(jié)構(gòu)以及職能對接，確切地講，從事供應鏈金融的組織，需要在職能設計上綜合考慮產(chǎn)品設計(即根據(jù)供應鏈狀況設計相應的金融服務產(chǎn)品)、供應鏈運營(即供應鏈經(jīng)營活動的協(xié)調(diào)、組織和實施)、營銷(供應鏈服務和金融的推廣，以及客戶關(guān)系管理)、風控(風險評估、監(jiān)控、管理)以及信息化(供應鏈服務以及供應鏈金融信息化、大數(shù)據(jù)平臺的建立、信息整合分析、統(tǒng)計)等各個部門的責任，以及相互之間的制衡和協(xié)作關(guān)系。一旦某個職責弱化，就會產(chǎn)生巨大風險。
二是戰(zhàn)略和管理的穩(wěn)定與協(xié)調(diào)。如今很多供應鏈金融中出現(xiàn)的風險問題，往往來自于戰(zhàn)略和管理的不一致、不協(xié)調(diào)，或者說由于戰(zhàn)略擴張、目標畸形化導致管理制度和流程的斷裂。一般在開展供應鏈金融的初期階段，為了形成自身的品牌效應，形成良好的合作機制，特別是為了獲得金融機構(gòu)的信任和支持，供應鏈金融服務提供者往往會聚焦其熟知的業(yè)務領(lǐng)域，對合作企業(yè)的資格審核會比較嚴格，風險控制也相對完善，金融業(yè)務與產(chǎn)業(yè)活動的結(jié)合也會較為緊密。
然而一旦獲得初步成功，在行業(yè)或市場中產(chǎn)生了聲譽和地位，大量資金進入或者投資者參與，為了擴大規(guī)模，占領(lǐng)市場，就會出現(xiàn)戰(zhàn)略膨脹的狀況，要么盲目擴大經(jīng)營領(lǐng)域，進入到之前不熟悉的行業(yè)領(lǐng)域，自認為其管理體系和業(yè)務邏輯能適應所有的產(chǎn)品市場;要么盲目擴大客戶資源，放松了資格審查與準入條件，一些不太符合供應鏈融資要求的客戶都進入到了供應鏈體系中。
甚至有的'組織在取得初步成功后，改變了供應鏈金融服務的初衷，逐步放棄了立足產(chǎn)業(yè)、服務供應鏈企業(yè)的原則，逐步向資本運作靠攏，試圖變成一個純粹的金融公司。所有這些狀況，都會導致管理體系和管理流程的缺失，最終出現(xiàn)巨大的供應鏈金融風險。
風險結(jié)構(gòu)化指的是在開展供應鏈金融業(yè)務的過程中，能合理地設計業(yè)務結(jié)構(gòu)，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風險和不確定性。在理解風險結(jié)構(gòu)化的過程中，同樣有兩點需要考慮：
一是針對于不同的風險來源，因應和降低風險的手段和途徑是具有差異性的。供應鏈金融是供應鏈風險和金融風險的雙重疊加，具有高度的復雜性，因此，在結(jié)構(gòu)化分散風險的過程中，必然需要多種不同形態(tài)的手段和要素。
二是盡管存在著各種化解、分散風險的手段，但是應當看到不同手段和要素的重要程度和風險分散能力是不盡一致的，也就是說風險手段存在著優(yōu)先級，例如，在特定的供應鏈金融業(yè)務中，保險可以作為分散風險的手段之一，但是往往不能成為化解風險的最后或唯一方式。甚至作為擔保方的主體也存在著優(yōu)先順序，這是因為不同主體的信用狀況具有較大的差異性，自身的經(jīng)營歷史、文化、對法規(guī)和契約精神的理解都會影響到對風險出現(xiàn)之后的應對方式。
在供應鏈金融創(chuàng)新中，聲譽代表了企業(yè)在從事或參與供應鏈及其金融活動中的能力、正直或責任。這一狀態(tài)是促進金融活動穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，防范風險的重要保障。聲譽的喪失意味著企業(yè)或組織具有較高的道德風險，可能會因為惡意的行為破壞供應鏈金融所必須要求的生態(tài)環(huán)境和秩序，從而產(chǎn)生巨大危害。為了實現(xiàn)上述目標，在聲譽資產(chǎn)化評估中需要對借款企業(yè)更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽和信用，這包括對借款企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營運能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等影響因素的綜合考察評價。
首先是企業(yè)基本素質(zhì)。企業(yè)基本素質(zhì)是影響企業(yè)信用狀況的內(nèi)部條件，較高的企業(yè)素質(zhì)可以保證企業(yè)具有較好的法律合規(guī)意識，以及良好的契約精神，保障企業(yè)正常、合理、持續(xù)地發(fā)展，獲得合法的經(jīng)濟效益。
其次是償債能力。企業(yè)償債能力是企業(yè)信用狀況的最主要表現(xiàn)，也是企業(yè)信用評價的首要指標。企業(yè)償債能力及反映企業(yè)經(jīng)營風險的高低，又反映企業(yè)利用負債從事經(jīng)營活動能力的強弱。
第三是運營能力。營運能力是指通過企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)速度等有關(guān)指標所反映出來的資金利用的效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營管理、運用資金的能力。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的速度越快，表明企業(yè)資金利用效果越好、效率越高、企業(yè)管理人員的經(jīng)營能力越強。營運能力的大小對盈利的持續(xù)增長與償債能力的不斷提高，產(chǎn)生決定性影響。
第四是盈利能力。企業(yè)的盈利能力是企業(yè)信用的基礎，企業(yè)只有盈利，才有可能按期償還債務。盈利能力是指企業(yè)在經(jīng)營過程中獲取利益的能力，使企業(yè)管理水平和經(jīng)營業(yè)績的集中體現(xiàn)。
第五是創(chuàng)新能力。企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力對于形成競爭優(yōu)勢起到了舉足輕重的作用，尤其對于科技型的中小企業(yè)尤為重要。
第六是成長潛力。成長潛力是推動企業(yè)不斷前進，改善資信狀況的作用力，只有成長潛力大的企業(yè)才能保證盈利的持續(xù)性，其信用狀況才會好。這包括三方面：一是企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展前景，以及企業(yè)能否真正從事符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的供應鏈運營;二是企業(yè)能否獲得關(guān)鍵利益相關(guān)方的支持，特別是國家政策支持;三是企業(yè)自身的成長能力。
第七是信用記錄。信用記錄是企業(yè)以往借貸和履約狀況，它不僅反映企業(yè)的償債能力，同時也客觀的反映企業(yè)的償債意愿。我國的信用基礎非常薄弱，對中小企業(yè)進行信用評價，必須注重企業(yè)的借貸渠道、借貸的狀況以及償債意愿分析。值得指出的是在對企業(yè)聲譽進行評估的過程中，企業(yè)主個體的生活行為和要素也是需要關(guān)注的重要方面，這是因為中小企業(yè)主的個體行為往往對整個企業(yè)的運營產(chǎn)生直接影響，也決定了供應鏈金融中的潛在風險。
金融分析師的風險管理篇十三
一年以上工作經(jīng)驗|男|26歲(1990年11月22日)。
居住地：北京。
電話：188******(手機)。
e-mail：xx@。
最近工作[10個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
最高學歷。
學歷：本科。
專業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易。
學校：中國人民大學。
自我評價。
我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態(tài)度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩(wěn)重，有良好的團隊精神。能快速適應工作環(huán)境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。
求職意向。
到崗時間：一個月之內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
希望行業(yè)：金融/投資/證券。
目標地點：北京。
期望月薪：面議/月。
工作經(jīng)驗。
xx/10―xx/8：xx有限公司[10個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
1.主要負責國際金融市場的數(shù)據(jù)分析，撰寫經(jīng)濟分析報告。
2.階段性對新老員工進行營銷技巧以及金融專業(yè)知識的培訓工作。
3.開展相應的技術(shù)分析及盤面研究，撰寫相關(guān)交易報告或市場報告。
xx/8―xx/9：xx有限公司[1年1個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
1.負責全國地區(qū)的代理商員工的培訓管理，以及講授代理商所需要舉辦的投資講座。
2.為公司客戶提供市場分析建議并完善客戶的操作計劃，同時跟蹤指導。
3.參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關(guān)人員的管理。
教育經(jīng)歷。
xx/9―xx/6中國人民大學國際經(jīng)濟與貿(mào)易本科。
證書。
xx/12大學英語四級。
語言能力。
附：
讓簡歷醒目的方式：
1，精簡干練，重點突出。
個人簡歷的內(nèi)容中能夠吸引招聘官注意的往往是學歷、專業(yè)、工作經(jīng)驗、特長、興趣愛好，每一項用寥寥數(shù)筆即可表現(xiàn)出來。招聘官所關(guān)注的要點就可作為重點突出來，讓簡歷看起來非常精簡干練，每一個字都有其價值，這樣的簡歷必然非常醒目。
2，關(guān)鍵詞采用特殊字體。
用人單位的招聘官在篩選簡歷的時候往往采用瀏覽的方式，平均看一份簡歷的時間不過幾十秒，在這幾十秒的時間內(nèi)所看的通常是關(guān)鍵詞。那么讓簡歷醒目引起對方注意，則可以將關(guān)鍵字使用特殊字體來寫，比如說加粗、傾斜、大號字體、下劃線等等。
金融分析師的風險管理篇十四
近年來，伴隨滬深股市的暴漲暴跌行情，投資者入市踴躍，特別是新人市的個人投資者比重較大且呈持續(xù)上升趨勢，一部分投資者尤其是新人市的投資者對證券知識缺乏系統(tǒng)了解，風險意識淡薄，風險承受能力較低，自我保護能力不足，只看到炒股賺錢的可能，不懂得或忽視炒股賠錢的風險，在“賺錢效應”的驅(qū)動下，市場非理性投資行為上升，風險有所積聚。因此，個人投資者在證券市場上將會面臨許多重大風險。
一、首先，每個證券投資者都要面臨證券投資風險。證券投資風險是指投資者在證券投資過程中遭受損失或達不到預期收益率的可能性，它分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。
1、系統(tǒng)性風險是指由于全局性事件引起的投資收益變動的不確定性。系統(tǒng)風險對所有公司、企業(yè)、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響,因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風險,所以又成為不可分散風險或不可多樣化風險，它包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險。
2、非系統(tǒng)風險是指由非全局性事件引起的投資收益率變動的不確定性。在現(xiàn)實生活中,各個公司的經(jīng)營狀況會受其自身因素(如決策失誤、新產(chǎn)品研制的失敗)的影響,這些因素跟其他企業(yè)沒有什么關(guān)系,只會造成該家公司證券收益率的變動,不會影響其他公司的證券收益率,它是某個行業(yè)或公司遭受的風險。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動跟其他證券收益率的變動沒有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風險,所以又被稱為可分散的風險或可多樣化風險，它包括經(jīng)營風險、財務風險、信用風險。
二、其次，作為個人投資者，還將面臨信息不對稱的風險。信息不對稱理論是指在市場經(jīng)濟活動中，各類人員對有關(guān)信息的了解是有差異的；掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。相對于機構(gòu)投資者而言，個人投資者沒有機會獲得較為準確、及時、真實的信息，從而做出不恰當甚至是錯誤的投資策略，因此在證券投資中處于劣勢地位。
三、最后，個人投資者還存在非理性投資風險。目前投資者主要是通過以下方式獲取證券投資知識：書本知識自學占總數(shù)的32％，電視上的投資節(jié)目占總數(shù)的31％，報紙和雜志上的文章或?qū)谡伎倲?shù)的28％，而通過學校的正規(guī)教育只占總數(shù)的17％，各種專業(yè)投資機構(gòu)的培訓講座占總數(shù)的9％，有關(guān)投資知識的各種網(wǎng)站占總數(shù)的10％，其他方式占總數(shù)的4％。相對于機構(gòu)投資者，個人投資者投資行為更易偏離理性軌道，這是因為個人投資行為的約束條件中，個人心理因素與市場環(huán)境因素影響巨大，并且心理因素往往叉處于支配和主導地位。構(gòu)成人類心理現(xiàn)象的心理過程（感知、思維、情緒、意志)和個性心理(需要、動機、價值觀、能力、氣質(zhì))與人類行為的關(guān)系十分復雜．投資者心理構(gòu)成諸要素中任何一個方面出現(xiàn)了問題，都有可能導致不安全、不理智、不經(jīng)濟行為的出現(xiàn)。而市場環(huán)境的影響也至關(guān)重要，個人投資者所在的投資場所、投資群體以及市場的制度、文化、法制等也都可能是導致非理性行為產(chǎn)生的原因。
金融分析師的風險管理篇十五
3、接受大學生在校實習、退伍軍人與應屆畢業(yè)生優(yōu)先錄取;免費提供0基礎崗前培訓;。
4、認真實踐備入職前的試崗培訓(培訓由公司免費提供,不收取任何費用);。
5、有相關(guān)工作經(jīng)驗者、金融相關(guān)專業(yè)、有金融從業(yè)相關(guān)證件者優(yōu)先錄取;。
6、熱愛金融行業(yè),有勵志于長期發(fā)展這個行業(yè)的意愿,接受專業(yè)學習培訓和模擬訓練;。
7、以協(xié)助公司持續(xù)穩(wěn)定盈利為目標,有志成為業(yè)內(nèi)精英人才;。
8、敢于迎接挑戰(zhàn)、不怕辛苦、積極完成公司交賦的工作任務;。
9、認同公司的發(fā)展理念,愿意與公司共同發(fā)展,具有很強的工作責任心和團隊合作精神;。
10、對金融行業(yè)和投資理財有濃厚的興趣及意愿,致力于把金融行業(yè)作為事業(yè)發(fā)展方向。
11、具有良好的人品與職業(yè)操守,踏實、細致的工作作風;。
12、能及時、準確、圓滿、出色的完成本職工作以及領(lǐng)導交給的.其它工作;。
1、協(xié)助分析師搜集行業(yè)相關(guān)信息,為相關(guān)需求者提供更準確的數(shù)據(jù)信息;。
2、協(xié)助部門經(jīng)理完善部門管理制度;。
4、協(xié)助分析師分析大盤行情走勢,為相關(guān)部門提供有價值的行情信息;。
5、豐富市場分析能力,協(xié)助分析師做出每日分析計劃,熟練掌握各種分析技術(shù);。
6、協(xié)助分析師定期為公司提供金融二級市場趨勢;。
金融分析師的風險管理篇十六
導語：金融風險是指任何有可能導致企業(yè)或機構(gòu)財務損失的風險，如金融市場風險、金融產(chǎn)品風險、金融機構(gòu)風險等。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
風險一般被定義為“產(chǎn)生損失的可能性或不確定性”。風險是由風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素有機構(gòu)成的。
金融風險也是一種風險，是指金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性。
1.金融風險的特征
(1)隱蔽性。隱蔽性指由于金融機構(gòu)經(jīng)營活動的不完全透明性，在其不爆發(fā)金融危機時，可能因信用特點而掩蓋金融風險不確定損失的實質(zhì)。
(2)擴散性。擴散性指由于金融機構(gòu)之間存在復雜的債權(quán)、債務關(guān)系，一家金融機構(gòu)出現(xiàn)危機可能導致多家金融機構(gòu)接連倒閉的“多米諾骨牌”現(xiàn)象。
(3)加速性。加速性指一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營困難，就會失去信用基礎，甚至出現(xiàn)擠兌風潮，這樣會加速金融機構(gòu)的倒閉。
(4)不確定性。不確定性指金融風險發(fā)生需要一定的經(jīng)濟條件或非經(jīng)濟條件，而這些條件在風險發(fā)生前都是不確定的。
(5)可管理性?？晒芾硇灾竿ㄟ^金融理論的發(fā)展、金融市場的規(guī)范、智能性的管理媒介，金融風險可以得到有效的預測和控制。
(6)周期性。周期性指金融風險受經(jīng)濟循環(huán)周期和貨幣政策變化的影響，呈現(xiàn)規(guī)律性、周期性的特點。
2.金融風險的來源
金融風險來源于風險暴露以及影響資產(chǎn)組合未來收益的金融變量變動的不確定性。未來收益有可能受金融變量變動影響的那部分資產(chǎn)組合的資金頭寸稱為風險暴露。風險與暴露如影隨形，緊密結(jié)合。沒有風險暴露就沒有風險，也就無所謂金融風險了。同時，暴露與風險又具有不同的內(nèi)涵，暴露反映的是風險資產(chǎn)目前所處的一種狀態(tài)，而風險是一種可能性。風險暴露的程度可以用暴露和風險同時加以刻畫，如貸款的信用風險暴露等于該筆貸款目前的信用暴露與違約損失率的乘積。
不確定性是金融活動中客觀存在的事實，反映了一個特定事件在未來變化有多種可能的結(jié)果。不確定性是金融風險產(chǎn)生的根源，不確定性越大，風險也就越大。不確定性可以進一步細分為外在不確定性和內(nèi)在不確定性。外在不確定性是指生成于某個經(jīng)濟系統(tǒng)自身范圍之外的風險因子。外在不確定性對整個經(jīng)濟體系都會帶來影響，導致的風險一般是系統(tǒng)性風險;內(nèi)在不確定性主要源于經(jīng)濟體系之內(nèi)的因素(如主觀決策、獲取信息的不充分性等)造成的不確定性，它具有明顯的個性，可以通過設定合理的規(guī)則或投資分散化等方式來降低其產(chǎn)生的金融風險，這些風險都為非系統(tǒng)性風險。
3.金融風險的經(jīng)濟結(jié)果
(1)金融風險對微觀經(jīng)濟的影響。可能會給微觀經(jīng)濟主體帶來直接或潛在的經(jīng)濟損失;影響著投資者的預期收益;增大了交易和經(jīng)營管理成本;可能會降低部門生產(chǎn)率和資金利用率。
(2)金融風險對宏觀經(jīng)濟的影響?？赡軙鹨粐?jīng)濟增長、消費水平和投資水平的下降;影響著一國的國際收支;可能會造成產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、社會生產(chǎn)力水平下降，甚至引起金融市場秩序混亂，對經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重破壞;對宏觀經(jīng)濟政策的制定和實施產(chǎn)生重大影響。
4.金融風險的分類
金融風險的種類和分類標準很多。按照能否分散，可將金融風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險;按照會計標準，可將金融風險分為會計風險和經(jīng)濟風險;按照驅(qū)動因素，可將金融風險分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等類型。
系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。系統(tǒng)風險又被稱為“不可分散風險”或“不可回避風險”。系統(tǒng)風險包括宏觀經(jīng)濟風險、購買力風險、利率風險、匯率風險、市場風險。
宏觀經(jīng)濟風險指的是經(jīng)濟活動和物價水平波動可能導致的企業(yè)利潤損失。宏觀經(jīng)濟風險具有潛在性、隱藏性和累積性。
(1)宏觀經(jīng)濟風險的潛在性指的是宏觀經(jīng)濟風險總是與宏觀經(jīng)濟系統(tǒng)相伴而生的，宏觀經(jīng)濟發(fā)展和運作本身就蘊涵著經(jīng)濟風險。
(2)宏觀經(jīng)濟風險的隱藏性指的是雖然宏觀經(jīng)濟風險總是潛在的，但是在多數(shù)情況下它是隱藏在經(jīng)濟系統(tǒng)內(nèi)部的.，并不會明顯地表現(xiàn)出來，只是到了一定的時候才會暴露出來。
(3)宏觀經(jīng)濟風險的累積性指的是宏觀經(jīng)濟風險會隨著社會經(jīng)濟矛盾的不斷加深而日益增大，當累積到一定程度的時候就會引發(fā)經(jīng)濟危機。
購買力風險又被稱為通貨膨脹風險，是指由于通貨膨脹的不確定性變動導致金融機構(gòu)遭受經(jīng)濟損失的可能性。通貨膨脹是各國經(jīng)濟發(fā)展中經(jīng)常發(fā)生的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨膨脹率的高低對利率和金融資產(chǎn)價格及其收益都會產(chǎn)生很大影響。當通貨膨脹率提高時，由于貨幣貶值將使金融機構(gòu)的債權(quán)受到損失，同時金融機構(gòu)的投資收益所代表的實際購買力也在下降，如果通貨膨脹率大于名義投資收益率，實際收益將為負，這會給金融機構(gòu)造成更大損失。
利率風險是指由于利率的變動而給金融機構(gòu)帶來損失或收益的可能性。存貸款業(yè)務中，利率的上升與下降，意味著利息支出或利息收入的增加或減少。證券投資業(yè)務中，由于利率的高低反方向影響證券價格，從而影響買賣證券的價格收益。保險業(yè)務中，費率的確定需要考慮到利率因素，不可避免地也會遇到利率風險。與信用風險不同，利率風險既可能使金融機構(gòu)遭受損失，也可能使其從中獲得收益。利率的某一變動，在使用金融機構(gòu)的某些業(yè)務受損或獲益的同時，也會使其他一些業(yè)務受損或獲益，當然，這些受到相反影響的業(yè)務不一定屬于同一金融機構(gòu)。
利率是資金的價格，是調(diào)節(jié)貨幣市場資金供求的杠桿，由于受到中央銀行的管理行為、貨幣政策、投資者預期等多種因素的影響，利率經(jīng)常處于變動狀態(tài)，導致金融機構(gòu)的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)、負債的經(jīng)濟價值變幻不定，從而使其收益具有很大的不確定性。在實行市場化利率的國家，金融機構(gòu)面臨的利率風險通常較大。
匯率風險又被稱為外匯風險，是指由于匯率變動而使以外幣計價的收付款項、資產(chǎn)負債造成損失或收益的不確定性。外匯風險具有或然性、不確定性和相對性三大特征。
出處 m.sunshinestudy.com
(1)外匯風險的或然性是指外匯風險可能發(fā)生也可能不發(fā)生，不具有必然性。
(2)外匯風險的不確定性是指外匯風險給持有外匯或有外匯需求的經(jīng)濟實體帶來的可能是損失也可能是營利，它取決于在匯率變動時經(jīng)濟實體是債權(quán)地位還是債務地位。
(3)外匯風險的相對性是指外匯風險給一方帶來的是損失，給另一方帶來的必然是營利。
市場風險是指由于金融市場變量的變化或波動而引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性。
市場風險具有以下特點：
(1)主要由證券價格、利率、匯率等市場風險因子的變化引起。
(2)種類眾多、影響廣泛、發(fā)生頻繁，是各個經(jīng)濟主體所面臨的最主要的基礎性風險。
(3)常常是其他金融風險的驅(qū)動因素。
(4)相對其他類型的金融風險而言，市場風險的歷史信息和歷史數(shù)據(jù)的易得性較高。
非系統(tǒng)風險是與整個股票市場或者整個期貨市場或外匯市場等相關(guān)金融投機市場波動無關(guān)的風險，是指某些因素的變化造成單個股票價格或者單個期貨、外匯品種以及其他金融衍生品種下跌，從而給有價證券持有人帶來損失的可能性。非系統(tǒng)風險是可以抵消、回避的，因此又被稱為“可分散風險”或“可回避風險”。非系統(tǒng)風險包括信用風險、財務風險、經(jīng)營風險、流動性風險以及操作風險。
信用風險又被稱為違約風險，是指在信用活動中由于存在不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性。例如，在銀行業(yè)務中，貸款是一項主要的資產(chǎn)業(yè)務，它要求銀行對借款人的信用水平作出判斷。但由于信息不對稱，這些判斷并非總是正確的，而且借款人的信用水平可能會因各種原因而下降。因此，銀行面臨的主要風險就是借款人不能履約的風險，即信用風險。
這些風險不僅存在于貸款業(yè)務中，也存在于其他債券投資、票據(jù)買賣、擔保、承兌等業(yè)務中。信用風險的一個顯著特征是在任何情況下都不可能產(chǎn)生額外收益，風險后果只能是損失。
信用風險是金融業(yè)面臨的一個主要問題。當今世界，許多國家的銀行都被呆賬、壞賬所困擾。1997—1998年，東南亞金融危機時期，馬來西亞、印度尼西亞、菲律賓等國家的多家銀行因壞賬過多而倒閉。我國商業(yè)銀行也同樣面臨著很大的信用風險，如國有商業(yè)銀行的不良貸款問題。造成信用風險的原因可能是債務人的品質(zhì)、能力等方面的原因，也可能是宏觀經(jīng)濟蕭條引起的連鎖反應使債務人無力按時還款所致。
財務風險是指公司財務結(jié)構(gòu)不合理、融資不當使公司可能喪失償債能力而導致投資者預期收益下降的風險。主要特征表現(xiàn)在：
(1)客觀性。即風險處處存在，時時存在。也就是說，財務風險不以人的意志為轉(zhuǎn)移，人們無法回避它，也無法消除它，只能通過各種技術(shù)手段來應對風險，進而避免風險。
(2)全面性。即財務風險存在于企業(yè)財務管理工作的各個環(huán)節(jié)，在資金籌集、資金運用、資金積累、分配等財務活動中均會產(chǎn)生財務風險。
(3)不確定性。即財務風險在一定條件下、一定時期內(nèi)有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生。
(4)收益與損失共存性。即風險與收益成正比，風險越大，收益越高;反之，風險越低，收益也就越低。
經(jīng)營風險是指公司的決策人員與管理人員在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)失誤而導致公司營利水平變化，從而使投資者預期收益下降的可能性。
經(jīng)營風險來自內(nèi)部因素和外部因素兩個方面。企業(yè)內(nèi)部的因素主要有：項目投資決策失誤，未對投資項目作可行性分析，草率上馬;不注意技術(shù)更新，使企業(yè)在行業(yè)中的競爭地位下降;不注意市場調(diào)查，不注意開發(fā)新產(chǎn)品，僅滿足于目前公司產(chǎn)品的市場占有率和競爭力，滿足于目前的利潤水平和經(jīng)濟效益;銷售決策失誤，過分地依賴大客戶、老客戶，沒有注重打開新市場，尋找新的銷售渠道;公司的主要管理者因循守舊、不思進取、機構(gòu)臃腫、人浮于事，對可能出現(xiàn)的天災人禍沒有采取必要的防范措施等。外部因素是公司以外的客觀因素，如政府產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整、競爭對手的實力變化使公司處于相對劣勢地位，引起公司營利水平的相對下降等。
但是，經(jīng)營風險主要還是來自公司內(nèi)部的決策失誤或管理不善。
流動性風險是指由于流動性的不確定變化而使金融機構(gòu)遭受損失的可能性。流動性包含兩層含義：一是指金融資產(chǎn)以合理的價格在市場上流通、交易及變現(xiàn)的能力;另一層含義是指金融機構(gòu)能夠隨時支付其應付款項的能力以及能以合理的利率方便地籌措資金的能力。如果這些方面的能力強，則其流動性好;反之，則流動性差。當發(fā)生儲戶擠兌而銀行頭寸不足時，就會發(fā)生流動性風險，若控制不力會波及整個金融體系的安全。
流動性強弱受多種因素的影響，如金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債比例及構(gòu)成、客戶的財務狀況和信用、二級市場的發(fā)育程度、已建立的融資渠道等。金融機構(gòu)在選擇持有資產(chǎn)形式時，除了考慮收益性外，還應保持一定的流動性，以減少流動性風險的發(fā)生。
操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。操作風險的基本特征有： (1)操作風險成因具有明顯的內(nèi)生性。(2)操作風險具有較強的人為性。 (3)操作風險與預期收益具有明顯的不對稱性。 (4)操作風險具有廣泛存在性。 (5)操作風險具有與其他風險很強的關(guān)聯(lián)性。 (6)操作風險的表現(xiàn)形式具有很強的個體特性或獨特性。 (7)操作風險具有高頻率低損失和高損失低頻率的特點。 (8)操作風險具有不可預測性和特發(fā)性。 (9)操作風險的管理責任具有共擔性。
金融分析師的風險管理篇十七
在金融分析師簡歷中最為重要也是最不可缺少的信息就是求職意向，尤其是在針對性的功能型個人簡歷上。而個人簡歷的求職意向也往往是很多人所忽視的，在個人簡歷中起到核心作用的就是其求職意向，如果在個人簡歷中沒有求職意向通常是第一被淘汰掉的個人簡歷。在編寫個人簡歷的時候，其求職意向也是整個個人簡歷的重點標準，如在寫個人工作經(jīng)歷以及教育背景的時候，即需要有重點方面的突出。
個人信息。
一年以上工作經(jīng)驗|男|26歲。
居住地：北京。
求職簡歷模板。
最近工作[10個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
最高學歷。
學歷：本科。
專業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易。
學校：中國人民大學。
自我評價。
我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態(tài)度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩(wěn)重，有良好的團隊精神，能快速適應工作環(huán)境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。
求職意向。
到崗時間：一個月之內(nèi)。
工作性質(zhì)：全職。
希望行業(yè)：金融/投資/證券。
目標地點：北京。
期望月薪：面議/月。
工作經(jīng)驗。
2014/10—2015/8：xx有限公司[10個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
1.負責收集整理上市公司研究報告、公告、和其他市場信息，分析其可能對市場產(chǎn)生的影響。
2.負責對有關(guān)公司的股價運行、變動特性及趨勢進行研究分析，根據(jù)研究結(jié)果提供投資建議。
3.跟蹤宏觀經(jīng)濟、行業(yè)和公司的重要數(shù)據(jù)、事項，建立行業(yè)分析數(shù)據(jù)庫。
2013/8—2014/9：xx有限公司[1年1個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
2.負責管理代表處營銷團隊，為公司提供相關(guān)投資的決策支持。
3.參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關(guān)人員的管理。
教育經(jīng)歷。
2009/9—2013/6中國人民大學國際經(jīng)濟與貿(mào)易本科。
證書。
2010/12大學英語四級。
語言能力。
英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)。
?
個人信息。
性別：男。
婚姻狀況：未婚民族：漢。
戶籍：江蘇年齡：29。
現(xiàn)所在地：福建身高：180。
聯(lián)系電話：
e-mail：/jianli。
求職意向。
工作年限：7年職稱：無職稱。
求職類型：全職可到職日期：隨時
月薪要求：面議。
工作經(jīng)歷。
xx年3月—至今xx有限公司，擔任高級金融證券分析師。主要工作是：
負責對澳大利亞，美國和亞太金融證券市場的分析調(diào)研和提供適當?shù)耐顿Y建議。建立不同的金融評估預測模型，通過對相關(guān)財務數(shù)據(jù)和比率(ebit，npv，irr，e/p，cf等等)的分析比較，從中尋找可能的投資機會和優(yōu)化投資組合。對企業(yè)及其相關(guān)行業(yè)進行深入調(diào)研，主要包括公司財務狀況分析，評估和預測，實地考察和信息收集，公司銷售額和現(xiàn)金流的預測分析和行業(yè)展望等等;定期提供公司及行業(yè)的評估分析報告和投資建議。參與撰寫基金所投項目的進展情況和業(yè)績盈虧的總結(jié)報告，運用powerpoint軟件制作各種數(shù)據(jù)比較和圖表分析，定期向基金管理層和大客戶進行現(xiàn)場演示匯報。和公司客戶保持良好的溝通和聯(lián)系，向他們介紹當前市場趨勢和基金公司新的投資產(chǎn)品。
xx年3月—xx年7月xx有限公司，擔任資深交易員和證券調(diào)研專員。主要工作是：
從事國內(nèi)和國際資本市場日常交易，從事公司自營業(yè)務部分的證券交易活動。對滬深兩市的上市公司財務報表和行業(yè)信息進行分析和總結(jié)，并對部分公司進行客觀深入地調(diào)查研究。建立和維護金融投資數(shù)據(jù)模型，通過調(diào)整相關(guān)參數(shù)，客觀地評估投資組合和股票價格，并注意控制投資風險。參與中小型企業(yè)在二板市場上市的申請審批和包裝上市委托業(yè)務及大型國有股份公司在香港證券市場ipo業(yè)務。與有關(guān)政府部門保持良好的業(yè)務往來關(guān)系。
教育背景。
2002–2004麻省理工大學mba(財務金融專業(yè))。
1993–1997北方工程技術(shù)大學本科(國際企業(yè)管理專業(yè))。
語言能力。
英語水平：優(yōu)秀。
國語水平：優(yōu)秀。
粵語水平：較差。
自我評價。
1、熟悉國內(nèi)外金融市場的相關(guān)政策法規(guī)和財稅制度，了解國際通用會計準則;。
2、扎實的專業(yè)理論功底和豐富的實踐經(jīng)驗;。
4、英語流利，工作認真細致，具備較高的專業(yè)素質(zhì)和工作責任心;。
5、善于處理好各種人際關(guān)系，溝通協(xié)調(diào)能力強，與相關(guān)政府部門關(guān)系良好。
金融分析師的風險管理篇十八
高級金融分析師求職簡歷模板大學生求職中所寫的個人簡歷要怎樣來描述自己，簡歷要如何寫才能讓自己的求職得到更好的效果以這份金融分析研究員個人簡歷參考，為了讓各所有的`求職者在寫簡歷時能夠?qū)⒆约旱暮啔v特長與技能發(fā)輝出來，以下應屆畢業(yè)生網(wǎng)提供金融分析個人求職簡歷模板閱讀。
姓名：本網(wǎng)。
一年以上工作經(jīng)驗|男|26歲(1990年3月8日)。
居住地：北京。
電話：156******(手機)。
e-mail：/。
最近工作[10個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
金融分析師的風險管理篇十九
金融業(yè)一直以來都是一個充滿風險的行業(yè)，金融風險管理不僅是銀行、證券等金融機構(gòu)的職責，同時也是企業(yè)和個人必須認真對待的問題。平衡管理風險和實現(xiàn)業(yè)務目標，在延續(xù)經(jīng)營的同時控制風險，這正是金融風險管理的精髓所在。在實踐中，我深深地認識到了金融風險管理的重要性，同時也總結(jié)出了一些心得體會。
第一段：風險管理意識的重要性。
作為一名業(yè)務經(jīng)理，我深深地意識到了金融風險管理對于企業(yè)和個人的重要性。在金融中，風險是一種難以避免的存在，可能給企業(yè)和個人帶來損失，甚至可能導致經(jīng)營崩潰。因此，控制風險和管理風險可以有效的降低損失和開展業(yè)務，提高企業(yè)和個人的抗風險能力，可以說風險管理意識是每一個金融企業(yè)和業(yè)務人員必須具備的基本素養(yǎng)。
第二段：風險管理理念的必要性。
在風險管理中，管理理念是至關(guān)重要的。管理理念的正確采用可以幫助企業(yè)和個人做出更準確的決策，同時也可以準確的識別和分析風險，提高企業(yè)和個人的管理風險能力。因此，在日常工作中，貫徹風險管理理念是非常必要的，只有這樣，才能夠真正的預見和解決潛在的風險。
第三段：風險控制的重要性。
在金融市場當中，控制風險是非常重要的。控制風險能夠幫助企業(yè)和個人在利益和風險之間中取得平衡，避免風險導致的損失。對于企業(yè)而言，控制風險可以確保業(yè)務的健康發(fā)展；而對個人而言，控制風險可以使資產(chǎn)沒有大起大落的波動。
第四段：風險管理的套利思維。
在風險管理中，套利思維也是非常重要的。套利思維意味著企業(yè)和個人在風險中尋找機會，充分利用和優(yōu)化自有資源，進而開拓新的業(yè)務。通過套利思維，企業(yè)和個人可以在風險中尋找機遇，發(fā)展和創(chuàng)新新的業(yè)務，從而提高自己的抗風險能力，實現(xiàn)自身價值的最大化。
在金融風險管理實踐中，我們應該有前瞻性的思考，不斷創(chuàng)新，完善規(guī)章制度，提升金融業(yè)的風險管理水平。應該結(jié)合新的技術(shù)和方法，加強金融風險管理的打擊和措施，預判市場動態(tài)和風險，制定前瞻性策略，規(guī)避可能的風險隱患，提高市場競爭力和穩(wěn)定性，才能更好地保障金融市場的健康穩(wěn)定和發(fā)展。
總之，金融風險管理在金融業(yè)中迅速崛起，在實踐中吸取經(jīng)驗，總結(jié)經(jīng)驗，提出針對性的對策和提高等級，是每個金融機構(gòu)和業(yè)務人員的基礎素養(yǎng)和職業(yè)道德，相信在未來的金融發(fā)展中，能夠掌握更多的風險管理經(jīng)驗，切實提高金融風險管理的水平，更好地服務于企業(yè)和個人，為金融市場的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻。
金融分析師的風險管理篇二十
2、協(xié)助講師進行備課,編寫課件和講義;。
3、嘗試基礎課程的'授課和課程錄制,選用科學的教學方法進行教學,優(yōu)化教學過程;。
4、輔助進行cfa證書考試研究及相關(guān)教學輔導系列產(chǎn)品的研發(fā)工作;。
5、輔助講師進行相關(guān)課程的答疑;。
6、協(xié)助公司廣泛開展業(yè)務宣傳、學術(shù)研討、考察交流友好合作等活動。
2、有過cfa相關(guān)課程的學習經(jīng)歷,cfa通過l1或更高為佳;。
3、較強的應變能力,擁有良好的講授口才,熱愛講課;。
4、富有職業(yè)精神,有很強的責任心和合作精神。
金融分析師的風險管理篇二十一
金融分析師簡歷，其實寫簡歷很簡單，沒有求職者想得那么復雜的，簡歷一般都有4-5個重要部分只要寫好這幾個部分那么你的簡歷就是那么輕松寫好了。以下是由文書幫小編提供金融學本科專業(yè)個人簡歷模板下載閱讀。
姓名：文書幫
一年以上工作經(jīng)驗|男|26歲(1990年11月22日)
居住地：北京
電話：188******(手機)
e-mail：
最近工作[10個月]
公司：xx有限公司
行業(yè)：金融/投資/證券
職位：金融分析師
最高學歷
學歷：本科
專業(yè)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易
學校：中國人民大學
求職意向
到崗時間：一個月之內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：金融/投資/證券
目標地點：北京
期望月薪：面議/月
目標職能：金融分析師
工作經(jīng)驗
2014/10 — 2015/8：xx有限公司[10個月]
所屬行業(yè)：金融/投資/證券
業(yè)務部金融分析師
1. 主要負責國際金融市場的`數(shù)據(jù)分析，撰寫經(jīng)濟分析報告。
2. 階段性對新老員工進行營銷技巧以及金融專業(yè)知識的培訓工作。
3. 開展相應的技術(shù)分析及盤面研究，撰寫相關(guān)交易報告或市場報告。
2013/8 — 2014/9：xx有限公司[1年1個月]
所屬行業(yè)：金融/投資/證券
業(yè)務部金融分析師
1. 負責全國地區(qū)的代理商員工的培訓管理，以及講授代理商所需要舉辦的投資講座。
2. 為公司客戶提供市場分析建議并完善客戶的操作計劃，同時跟蹤指導。
3. 參與公司舉辦的各類活動的策劃和相關(guān)人員的管理。
教育經(jīng)歷
2009/9— 2013/6 中國人民大學 國際經(jīng)濟與貿(mào)易 本科
證書
2010/12 大學英語四級
語言能力
英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)
我是一個積極、樂觀，務實，不斷學習，奮力進取的人。對工作持積極認真的態(tài)度，責任心強，為人誠懇、細心、樂觀、穩(wěn)重，有良好的團隊精神。能快速適應工作環(huán)境，并能在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。
金融分析師的風險管理篇二十二
經(jīng)常在課堂上學習有關(guān)“金融風險”的概念，讓我領(lǐng)略到了目前金融市場上金融衍生產(chǎn)品的衍生功能之強大，風險之隱蔽，可控之困難，結(jié)合自已所學習的知識，談幾點體會。
金融的管理就是風險的管理，它包含市場風險，信用風險，操作風險。在市場風險與信用風險客觀存在的情況下，損失的發(fā)生與否同操作風險和管控密切相關(guān)，只要操作無風險，既使存在市場風險信用風險，也能控制到最小。所以做為基層支行的業(yè)務經(jīng)理，直接面臨具體的業(yè)務操作，直接把控著所在行員工的操作風險，身感任務艱巨、責任重大。為了防范操作風險，我認為應該從以下幾方面進行管理：
一、加強培訓，要求業(yè)務人員的素質(zhì)過硬。
核心系統(tǒng)上線后，綜合柜員推行，系統(tǒng)放開核準柜員的權(quán)限，會產(chǎn)生業(yè)務人員權(quán)限過大的現(xiàn)象，如果員工的業(yè)務素質(zhì)不高，責任意識、風險意識不強，很容易出現(xiàn)差錯；尤其是核準柜員，肩負著重要的責任，權(quán)限與業(yè)務經(jīng)理相當，所以也應賦予其一定的職責，對其素質(zhì)與責任心提出要求，以更能有效地控制風險。
三、風險防控，要從新入行的員工抓起。
新入行的'員工因為剛步入社會，風險意識不足，再加上我行的業(yè)務產(chǎn)品眾多，使他們學習的廣度有余而深度不足，僅停留在會操作的層面，如果對各項業(yè)務的規(guī)章制度、業(yè)務規(guī)定以及風險點不主動了解，形成一種不良的操作習慣，則給風險的發(fā)生帶來可乘之機，后果不堪設想；換個角度，既使這些新員工不會一直從事業(yè)務操作，工作伊始的風險意識培養(yǎng)，能夠讓其深知應該去營銷什么客戶，營銷客戶應該注重什么，以便在與其它部門的配合上會更加順暢，也會讓我行受益長遠。
四、不斷完善操作系統(tǒng)，改進適合新系統(tǒng)的操作管理辦法。
外部監(jiān)管力度的加大，更加表明堅持制度的重要性；客戶法律意識的日益提高，對我行原有的規(guī)章制度不斷提出新的挑戰(zhàn)。我行出于發(fā)展及收益最大化的考慮，為占領(lǐng)市場，各條線產(chǎn)品層出不窮，一線員工學習操作方法及營銷壓力不斷加大。所以，為達到最佳的防范風險效果，操作辦法應該在確保風險可控的前提下，結(jié)合相關(guān)的法律要求，做到簡便易行；另外，將各項制度要求如外匯管理、收費標準等需要耗費員工精力去判別的業(yè)務鑲嵌到系統(tǒng)中，用系統(tǒng)進行控制，最大限度地解放員工，同時降低風險與糾紛發(fā)生的幾率。
五、提高業(yè)務經(jīng)理素質(zhì)，敏銳洞察各類業(yè)務的風險隱患。
首先，增加業(yè)務積累，根據(jù)以往案例的經(jīng)驗教訓對容易出現(xiàn)風險的環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控，比如開戶環(huán)節(jié)、辦理支付的環(huán)節(jié)、銀企對賬環(huán)節(jié)、電子產(chǎn)品出售環(huán)節(jié)等，為更好地達到這一效果，可以通過建立溝通平臺的方式，加強業(yè)務經(jīng)理之間的業(yè)務交流，對各機構(gòu)出現(xiàn)的特殊案例進行分析。其次，提高風險識別的能力，對規(guī)章制度認真領(lǐng)會，抓住要點，在業(yè)務指導中多從風險的角度考慮問題，而不是刻板教條地執(zhí)行制度，唯制度是從。
金融分析師的風險管理篇二十三
三年以上工作經(jīng)驗|男|29歲(1987年1月22日)。
居住地：河南。
電話：163*******(手機)。
e-mail：
最近工作[1年7個月]。
公司：xx有限公司。
行業(yè)：金融/投資/證券。
最高學歷。
學歷：本科。
專業(yè)：測繪工程。
學校：河南理工大學。
自我評價。
我認真負責，積極主動，能吃苦耐勞，較好地完成自己的任務和工作，在工作過程中學到了更多的知識，積累了更多寶貴的經(jīng)驗，與客人信件之間的溝通技巧也得到極大提高。我有高度的責任感，善于與人溝通，有較強的組織協(xié)調(diào)能力，環(huán)境適應力強，有良好穩(wěn)定的心理素質(zhì)。
求職意向。
到崗時間：可隨時到崗。
工作性質(zhì)：全職。
希望行業(yè)：金融/投資/證券。
目標地點：河南。
期望月薪：面議/月。
目標職能：投資分析師。
工作經(jīng)驗。
2013/5–2014/12：xx有限公司[1年7個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
1.管理層溝通并對其進行相關(guān)財務分析工作。
2.整合分析結(jié)果最后出具投資分析報告。
3.調(diào)查行業(yè)及主要競爭者信息，對目標公司行業(yè)定位，競爭力和潛在競爭風險進行分析。
2011/6–2013/2：xx有限公司[1年8個月]。
所屬行業(yè)：金融/投資/證券。
1.與公司ceo等管理層級進行溝通，了解公司日常運營，經(jīng)營戰(zhàn)略及遠期規(guī)劃等情況。
2.對公司歷年財務報表斤進行分析，建立估值模型，并對公司12月后股價進行預測。
3.整合各項分析結(jié)果，編輯，裝訂出版并最后于burkenroad投資大會作為官方報告提交投資者。
教育經(jīng)歷。
2006/8—2011/6河南理工大學測繪工程本科。
證書。
2007/12大學英語四級。
語言能力。
英語(良好)聽說(良好)，讀寫(良好)。
