理財(cái)規(guī)劃師資格證考 理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考條件(通用17篇)

在日常的學(xué)習(xí)、工作、生活中，肯定對各類范文都很熟悉吧。范文怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇一

距離下半年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考還有一段時(shí)間，針對剛考完和想考的朋友們，整理了一套最新的'報(bào)考條件。下面是小編為大家?guī)淼睦碡?cái)規(guī)劃師考試報(bào)考條件，歡迎閱讀。

具備以下條件之一

1、連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。

2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān) 專業(yè)畢業(yè)證書。

3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。

4、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

5、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

*相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會計(jì)、管理類專業(yè)

*報(bào)考需持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。

具備以下條件之一

1、連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

2、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

3、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

4、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

具備以下條件之一

1. 具有大專學(xué)歷，連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。

2. 具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

3. 具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上。

4. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

5. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，并取得結(jié)業(yè)證書。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇二

我參加了理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃等。

這次培訓(xùn)，是我對理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實(shí)原則(integrity)、客觀原則(objectivity)、稱職原則(competence)、公平原則(fairness)、保密原則(confidentiality)、專業(yè)精神原則(professionalism)、勤勉原則(diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇三

在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財(cái)規(guī)劃師工作呢，一個(gè)好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領(lǐng)導(dǎo)的喜歡和重視。理財(cái)規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德

1、要有良好的.人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要方面。

2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識，同時(shí)又要將理論與實(shí)踐相結(jié)合，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。就像如果你學(xué)了理財(cái)規(guī)劃師理論知識而沒有理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是不會受到社會的認(rèn)可的。

3、要具備相對的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都會有推銷產(chǎn)品的目的，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是“為推銷而理財(cái)”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會遇到挫折，如果因?yàn)橐患黄鹧鄣男∈露诡^喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財(cái)規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強(qiáng)的這樣才能長久的堅(jiān)持下去。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇四

xxxx年的工作已經(jīng)，回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十八大精神，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方。現(xiàn)將本年度工作情況總匯報(bào)如下：

1、任務(wù)指標(biāo)：

基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。理財(cái)客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率13%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率26%。

2、學(xué)習(xí)上：

xxxx年x月通過了cfp（國際金融理財(cái)師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1）、積極營銷新客戶。

有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。

2）、細(xì)心維護(hù)老客戶。

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

3）、耐心解答客戶問題。

經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4）協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。

在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個(gè)單位的的電子算業(yè)務(wù)。

1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2、營銷力度有待提高。

1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

以上就是我個(gè)人xxxx年的工作總匯報(bào)，不當(dāng)之處還請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指正！

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇五

2、負(fù)責(zé)開發(fā)項(xiàng)目全過程規(guī)劃設(shè)計(jì)管理工作;

3、負(fù)責(zé)對內(nèi)及對外的協(xié)調(diào)工作;

4、負(fù)責(zé)在滿足項(xiàng)目整體計(jì)劃下審批、執(zhí)行、調(diào)整專業(yè)計(jì)劃;

5、負(fù)責(zé)從設(shè)計(jì)角度評價(jià)、監(jiān)督工程質(zhì)量監(jiān)控體系運(yùn)轉(zhuǎn)情況;

6、負(fù)責(zé)管理專業(yè)設(shè)計(jì)合同，負(fù)責(zé)項(xiàng)目設(shè)計(jì)成本控制;

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

文檔為doc格式

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇六

作為一名理財(cái)規(guī)劃師，在理財(cái)?shù)倪^程中，必須知道理財(cái)?shù)陌舜笳`區(qū)。下面考試網(wǎng)小編為大家提供了理財(cái)規(guī)劃師須知的八大理財(cái)誤區(qū)，僅供大家參考。

很多人認(rèn)為理財(cái)?shù)淖罱K目的就是為了發(fā)財(cái)，經(jīng)?；孟胫ㄟ^理財(cái)能一夜暴富，但問題是天上是不會掉餡餅的。理財(cái)之前首先應(yīng)該有一個(gè)心平氣和的心態(tài)，一定不能太貪。如果單純?yōu)榱税l(fā)財(cái)而理財(cái)，有可能等來是鐵餅而非餡餅。理財(cái)是一種長期行為，決不能為了追逐短期利益而承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，從而致使家庭財(cái)務(wù)狀況處于極度危險(xiǎn)當(dāng)中。

上圖描繪了人生不同階段，現(xiàn)金流量的增減示意圖。我們可以看到正常情況下，一個(gè)人從出生到上學(xué)、到參加工作、結(jié)婚，子女出生，再到子女上學(xué)、最后自己退休，現(xiàn)金流量表曲線從負(fù)數(shù)然后升高，到最高點(diǎn)后再下降，實(shí)際上這張圖我只是想說明一個(gè)問題，那就是理財(cái)是伴隨我們一生的旅行。所有的投資者都應(yīng)該明白理財(cái)不是投機(jī)，理財(cái)不等于發(fā)財(cái)，我們沒有必要在人生的某一個(gè)階段為了爭取一程一地之得失，去冒過大的風(fēng)險(xiǎn)。請不要幻想靠理財(cái)能一夜暴富，理財(cái)是要用心去經(jīng)營的，理財(cái)是用來改善生活，理財(cái)能成為是伴隨我們一生最忠實(shí)的朋友。

現(xiàn)在很多家庭把理財(cái)片面的理解成省錢。我認(rèn)識一對小夫妻，婚后的生活比較“大方”，養(yǎng)寵物、下館子、去健身房，所有白領(lǐng)的消費(fèi)習(xí)慣他們都有，然而，婚后一年突然發(fā)現(xiàn)自己帳上一分錢也沒有存下，兩個(gè)人的態(tài)度來了個(gè)180度大掉頭，連正常消費(fèi)都會分分計(jì)較，不但賣了狗、省了穿、取消了健身卡、就連正常的電費(fèi)都要算計(jì)，為了省電夏天不開空調(diào)、衣服一律改手洗、要查資料先記下來第二天到單位再用電腦、想學(xué)做飯但舍不得買菜譜，看電視學(xué)吧又怕費(fèi)電，于是找到收破爛大姐以1元每斤的價(jià)格買了幾本“二手”菜譜。這個(gè)小家庭的最大誤區(qū)是只顧著埋頭省錢，而沒有真正理解理財(cái)，或者說他們只顧著節(jié)流而忘記了開源。理財(cái)不光要考慮省錢，更重要的是如何以錢生錢。只省不理，如何生財(cái)?理財(cái)是為了提高生活水平的，我們需要的是快樂的理財(cái)生活，而決不能單純?yōu)榱耸″X而使自己的生活水準(zhǔn)大降，這不是正常的理財(cái)行為。

理財(cái)不等于投資，理財(cái)更不等于炒股。很多人炒了幾年股，就以為自己如何會理財(cái)了，如何懂得以錢生錢了，其實(shí)他們把理財(cái)和投資搞混淆了，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，炒股更是投資的一小分支。投資以利益最大化為目標(biāo)，而理財(cái)注重資產(chǎn)的最優(yōu)配置，要綜合考慮投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等等。理財(cái)和投資是不同的。首先投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中保值增值，目的是為了獲得利潤，而理財(cái)除了投資之外還包括更合理地安排收入與支出，以達(dá)到財(cái)務(wù)安全。第二，兩者著眼點(diǎn)也不同，理財(cái)方案要考慮市場環(huán)境的因素，更要考慮個(gè)人及家庭因素，而投資主要考慮收益率。第三，投資的結(jié)果是得到了收益或者損失，而理財(cái)是長遠(yuǎn)地考慮，為了提升生活質(zhì)量。因此，認(rèn)清了兩者區(qū)別，樹立了正確的理財(cái)觀念，才能讓資產(chǎn)更加安全，才能使生活更美好。

行為金融學(xué)有一個(gè)著名的理論，叫羊群效應(yīng)理論(the effect of sheep flock)。羊群是一種很散亂的組織，平時(shí)在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧旁邊可能有狼和不遠(yuǎn)處更好的草。羊群效應(yīng)就是比喻人都有一種從眾心理，從眾心理很容易導(dǎo)致盲從，而盲從往往會遭到失敗。在理財(cái)領(lǐng)域，羊群效應(yīng)非常普遍，這主要體現(xiàn)為人家炒股我也炒股，人家買基金我也買基金，不考慮自己的實(shí)際情況。比如說辦公室有人買基金賺20%，回家后我就拿出錢去買基金。但等你去買基金時(shí)，有可能就掙不到錢了。這種投資者的羊群效應(yīng)給一些金融機(jī)構(gòu)也帶來了負(fù)面影響。比如06，07年，大家看到買基金能賺錢，于是根本連想都不想就開始你買我買他也買，我記得07年有的基金在發(fā)行的時(shí)候即超過了400億的規(guī)模，業(yè)內(nèi)人士都知道，基金盤子越大越難操作，船大難掉頭嘛。從歷史數(shù)據(jù)看，每年業(yè)績排名前10的.主動型股票基金中，很少有規(guī)模超過150億以上的。買的時(shí)候大家一哄而上的買，賣的時(shí)候大家也會扎堆賣，當(dāng)基金凈值下跌的時(shí)候，由于投資者當(dāng)時(shí)買的時(shí)候就并沒經(jīng)過深思熟慮，凈值一下跌本能的就會害怕并做出賣出的選擇，而基金公司為了應(yīng)付贖回壓力只能賣自己的股票套現(xiàn)，由于基金的持股比例大，這樣賣出就會導(dǎo)致股價(jià)的下跌，基金的凈值也會繼續(xù)下挫，眾多投資者會更加恐懼并加快賣基金的速度，這就形成了一個(gè)無解的閉環(huán)。這種現(xiàn)象說明大多數(shù)投資者很容易被從眾心理控制，會出現(xiàn)盲目投資的情況。其實(shí)，理財(cái)首先要學(xué)會自主，我們每一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況都可能不一樣，風(fēng)險(xiǎn)承受力也不盡相同，因此每個(gè)家庭都應(yīng)該有自己個(gè)性化的理財(cái)方案，要克服從眾心理，我們是有思想的人并不是羊。

理財(cái)應(yīng)該抱有合理的預(yù)期，08年底買了基金，到了09年底賺了50%多，您千萬別認(rèn)為以后每年都是50%以上的收益。我在工作中曾多次遇到這樣的投資者，他們跟我說：“我對理財(cái)?shù)氖找嫫谕⒉桓?，我屬于比較穩(wěn)健的，每年有20%到30%的收益就可以了。”我一般會直接告訴他們，巴菲特被稱為股神，而他的長期年化收益率也就是21%左右，而世界上只有一個(gè)巴菲特。理性地說，一般投資者如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯(cuò)的業(yè)績。

論語里有一句話“君子務(wù)本，本立而道生”。從理財(cái)?shù)慕嵌壬现v，本指的就是理財(cái)目標(biāo)，道指的是資產(chǎn)配置方案。我們每一個(gè)投資者都要先設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)，然后再考慮投資之道。但是很多投資者，在還沒認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且沒有任何明確的理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，就盲目地選擇了投資之道。在07年很多人看到股票、基金能賺錢，就盲目地?cái)y大部分資產(chǎn)沖了進(jìn)去，緊接著2008年的大熊市，讓這些投資者損失慘重甚至血本無歸。如果他們事先作了風(fēng)險(xiǎn)評測，制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)，我相信大部分人的資產(chǎn)配置方案是不會令他們遭受巨額損失的。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇七

職責(zé)和業(yè)績：

1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，我任職于理財(cái)規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財(cái)、投連險(xiǎn)、外匯理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)作等情況。

***報(bào)社

網(wǎng)站編輯

職責(zé)和業(yè)績：

公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負(fù)責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負(fù)責(zé)人的渠道合作。

在中國***報(bào)期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個(gè)轉(zhuǎn)型期，報(bào)社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護(hù)，新項(xiàng)目開發(fā)等方面進(jìn)行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。教育培訓(xùn)：

.9-2010.7

***大學(xué)

碩士

專業(yè)：

金融

.9-2005.7

***經(jīng)濟(jì)學(xué)院

本科

專業(yè)：

市場營銷

更多

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇八

簡歷中的大部分內(nèi)容是經(jīng)歷和成績的主觀記錄，而榮譽(yù)和嘉獎(jiǎng)將賦予它們實(shí)實(shí)在在的客觀性。

個(gè)人信息

性別：男

民族：漢族年齡：26

婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：高壓輸配電運(yùn)行與維護(hù)

主修專業(yè)：電子技術(shù)政治面貌：群眾

畢業(yè)院校：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)時(shí)間：7月

最高學(xué)歷：大專電腦水平：精通

工作經(jīng)驗(yàn)：兩年以上身高：173cm體重：67公斤

求職意向

期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職

最快到崗時(shí)間：隨時(shí)到崗需提供住房：不需要

教育/培訓(xùn)

教育背景：

學(xué)校名稱：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院(9月-206月)

專業(yè)名稱：高壓輸配電運(yùn)行與維護(hù)學(xué)歷：大專

專業(yè)描述：高壓變電站的運(yùn)行與輸配

培訓(xùn)經(jīng)歷：

工作經(jīng)驗(yàn)

公司名稱：廈門明翰電氣有限公司(年3月-4月)

所屬行業(yè)：能源(電力·石油)·水利公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)

公司規(guī)模：200～500人工作地點(diǎn)：廈門

職位名稱：裝配技術(shù)員

工作描述：生產(chǎn)線上的`工作者

公司名稱：中國人壽(203月-8月)

所屬行業(yè)：其他公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)

職位名稱：理財(cái)規(guī)劃師

自我評價(jià)

自我評價(jià)：找一份周末可以休息的工作

語言能力

語種名稱掌握程度

英語良好

普通話良好

拓展閱讀：hr是從這12方面解讀你的簡歷

簡歷發(fā)送到求職的企業(yè)郵箱之前，一定要認(rèn)真的修改簡歷。不然hr解讀你的簡歷會發(fā)現(xiàn)各種的問題，你求職成功的幾率就更小了。

1、書寫規(guī)范：字跡潦草，涂改超過3處，一般說明此人比效粗心(如果是現(xiàn)場填寫的簡歷)。

2、年齡、職級、待遇是否匹配：中層管理者一般在25歲以上，高層一般在30歲以上，超過40歲還是中層管理的，需慎重考慮其發(fā)展?jié)摿?。待遇水平可參考所在地工資狀況。非在合理范圍內(nèi)的，需仔細(xì)確認(rèn)或在條件允許下做背景調(diào)查。

3、填寫是否完整：對未填寫的空白處，如知情且無需保密內(nèi)容出現(xiàn)2處以上未填寫，可認(rèn)為此人求職態(tài)度較隨意。

4、工作經(jīng)歷連續(xù)性：如有出現(xiàn)工作經(jīng)歷斷層，一般為個(gè)人創(chuàng)業(yè)、身體健康狀況或找不到工作，需詳細(xì)了解原因及去向。

5、工作穩(wěn)定性：在一家企業(yè)工作2年(普工1年)為合格，3-5年可視為穩(wěn)定，1次以上出現(xiàn)1年(或以內(nèi))換一家企業(yè)的，可視為穩(wěn)定性差或工作能力不勝任要求。

6、企業(yè)背景：如果從知名企業(yè)到不知名企業(yè)，職位或收入層次一樣的話，可能是能力水平有問題。如果從不知名企業(yè)到知名企業(yè)，如果層位上有很大的提升，則可能有水份存在，需認(rèn)真考查。如果5年以上都在小規(guī)模非規(guī)范化企業(yè)工作，此人層面、水平都不會太高。

7、行業(yè)經(jīng)歷：如果幾份工作都是跨行業(yè)跳槽，則此人職業(yè)規(guī)劃、自身定位模糊。

8、教育背景：學(xué)歷不必說了，管理類職位最好要有專業(yè)培訓(xùn)經(jīng)歷及證書。

9、家庭背景：可結(jié)合教育背景，進(jìn)一步確認(rèn)此人大致層次。其配偶職業(yè)、學(xué)歷層次很關(guān)鍵。

10、待遇要求：可判斷此人的求職意向，如要求待遇明顯高于職位提供范圍，則說明求職者有一定投機(jī)心理。如要求過低，可能為求職者對自己信心不足。

11、離職原因：可判斷此人的價(jià)值取向、發(fā)展欲望。

12、工作職責(zé)：如與任職崗位能力有明顯偏離，則可能為虛假經(jīng)歷。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇九

2023年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南（實(shí)用）

理財(cái)規(guī)劃師是什么?理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家搜集整理的關(guān)于2022理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南，供大家參考，快來一起看看吧!

國家理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名時(shí)間一般為考前45天左右，各地區(qū)報(bào)名時(shí)間或有差異。

5月28日(全國統(tǒng)考)報(bào)考時(shí)間：2022年4月1日-30日

11月26日(全國統(tǒng)考)報(bào)考時(shí)間：2022年10月1日-31日

(一)同時(shí)符合下列相應(yīng)條件的，可報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師(chfp)三級認(rèn)證考試。

1.具有完全民事行為能力;

2.具有高中或國家承認(rèn)相當(dāng)于高中以上文化程度;

3.獲得理財(cái)規(guī)劃師(chfp)專業(yè)委員會授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的有效《理財(cái)規(guī)劃師(chfp)培訓(xùn)合格證書》(擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)博士學(xué)位的，可免此項(xiàng))。

(二)同時(shí)符合下列相應(yīng)條件的，可報(bào)考中級理財(cái)規(guī)劃師(chfp)二級認(rèn)證考試。

1.具有完全民事行為能力;

2.具有?？苹驀页姓J(rèn)相當(dāng)于專科以上文化程度;

3.獲得理財(cái)規(guī)劃師(chfp)專業(yè)委員會授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的有效《理財(cái)規(guī)劃師(chfp)培訓(xùn)合格證書》(擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)博士學(xué)位的，可免此項(xiàng))。

(三)同時(shí)符合下列相應(yīng)條件的，可報(bào)考高級理財(cái)規(guī)劃師(chfp)一級認(rèn)證考試。

1.具有完全民事行為能力;

2.具有本科或國家承認(rèn)相當(dāng)于本科以上文化程度;

3.獲得理財(cái)規(guī)劃師(chfp)專業(yè)委員會授權(quán)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的有效《理財(cái)規(guī)劃師(chfp)培訓(xùn)合格證書》(擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)博士學(xué)位的，可免此項(xiàng))。

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

1.必要的資產(chǎn)流動性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十

你知道嗎?理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。下面是小編整理的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師含金量高嗎，歡迎閱讀!

理財(cái)規(guī)劃師的含金量比較高，理財(cái)規(guī)劃要求提供的服務(wù)是全方位的，所以國家對理財(cái)規(guī)劃師的要求是比較嚴(yán)的，必須能全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)還能為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，而且這個(gè)方案是需要不斷進(jìn)行修正的，從而才能長期的滿足客戶，對于財(cái)務(wù)方面不斷變化的需求。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層日益龐大，其中有一部分已經(jīng)從財(cái)富快速積累階段過渡到穩(wěn)健保守投資和財(cái)務(wù)安全方向發(fā)展。因此對能夠提供客觀全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師的需求迅猛增長。

理財(cái)規(guī)劃師不僅可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)。

因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)，是唯一由政府頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。綜合運(yùn)用投資、法律、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識，以現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃為主要工具，以培養(yǎng)財(cái)富管理精英為目標(biāo)，培養(yǎng)學(xué)員的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃知識與能力。

1 適用對象

從事或準(zhǔn)備從事本職業(yè)的人員。

2鑒定方式

分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。理論知識考試采用閉卷筆試方式;專業(yè)能力考核采用閉卷模擬筆試方式。理論知識考試和專業(yè)能力考核均實(shí)行百分制，成績皆達(dá)60分及以上者為合格。理財(cái)規(guī)劃師、高級理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。

3考評人員與考生配比

理論知識考試考評人員與考生配比為1：20，每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)教室不少于2名考評人員;專業(yè)能力考核考評人員與考生配比為1：20，每個(gè)考場不少于2 個(gè)考評人員;綜合評審委員不少于5人。

4鑒定場所設(shè)備

標(biāo)準(zhǔn)教室。綜合評審在條件較好的小型會議室進(jìn)行，室內(nèi)需配備必要的計(jì)算設(shè)備、照明設(shè)備投影設(shè)備等，室內(nèi)衛(wèi)生、光線、通風(fēng)條件良好。

理財(cái)規(guī)劃師——基本要求

1職業(yè)道德

1.1職業(yè)道德基本知識

1.2職業(yè)守則

愛國守法、遵守行業(yè)規(guī)范。

敬業(yè)愛崗，盡責(zé)守信，熱情主動，具有團(tuán)隊(duì)合作精神。

維護(hù)客戶利益，保守機(jī)密。

2基礎(chǔ)知識

2.1經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本知識

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識。

微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識。

2.2消費(fèi)支出基本知識

住房消費(fèi)。

汽車消費(fèi)。

教育消費(fèi)。

2.3保險(xiǎn)學(xué)基本知識

人壽保險(xiǎn)。

醫(yī)療和健康保險(xiǎn)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

2.4投資學(xué)基本知識

貨幣市場投資工具。

資本市場投資工具。

外匯市場投資工具。

其他投資工具。

2.5貨幣金融學(xué)基本知識

中央銀行基本知識。

商業(yè)銀行基本知識。

國際金融。

其他金融知識。

2.6實(shí)業(yè)投資基本知識

獨(dú)資企業(yè)及合伙企業(yè)基本知識。

公司基本知識。

2.7稅收基本知識

所得稅。

流轉(zhuǎn)稅。

2.8財(cái)務(wù)會計(jì)基本知識

會計(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識。

財(cái)務(wù)管理。

2.9相關(guān)法律法規(guī)知識

合同法相關(guān)知識。

民法相關(guān)知識。

民事訴訟相關(guān)知識。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十一

理財(cái)規(guī)劃師證書含金量高嗎（精選）

理財(cái)規(guī)劃師證書含金量大家了解嗎?理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。下面是小編為大家搜集整理的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師證書含金量，供大家參考，快來一起看看吧!

理財(cái)規(guī)劃師的含金量比較高，理財(cái)規(guī)劃要求提供的服務(wù)是全方位的，所以國家對理財(cái)規(guī)劃師的要求是比較嚴(yán)的，必須能全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)還能為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，而且這個(gè)方案是需要不斷進(jìn)行修正的，從而才能長期的滿足客戶，對于財(cái)務(wù)方面不斷變化的需求。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層日益龐大，其中有一部分已經(jīng)從財(cái)富快速積累階段過渡到穩(wěn)健保守投資和財(cái)務(wù)安全方向發(fā)展。因此對能夠提供客觀全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師的需求迅猛增長。

理財(cái)規(guī)劃師不僅可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。

一、中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。

二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

首先進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個(gè)很好的選擇。因?yàn)榫邆湟欢ǖ你y行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機(jī)構(gòu)的可能性會增大。很多同學(xué)起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅(jiān)力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領(lǐng)導(dǎo)。城市商行、股份制商行的靈活務(wù)實(shí)、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍校”，另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習(xí)，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學(xué)來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

四、證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)性很大的金融公司。

證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報(bào)較高(風(fēng)險(xiǎn)亦大)，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟(jì))的，這也是不錯(cuò)的選擇。信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。

五、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。

四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。

六、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞?。

保險(xiǎn)公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)之后，在國內(nèi)股份制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速成長、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入的契機(jī)下，還是大有可為的。保險(xiǎn)精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財(cái)政審計(jì)部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當(dāng)然，希望獲得穩(wěn)健回報(bào)的朋友不妨作為一個(gè)選擇來考慮。

七、上市(欲上市)股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等。

在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產(chǎn)業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點(diǎn)。如果全程做過ipo籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財(cái)務(wù)、產(chǎn)業(yè)分析能力要求較高，要加強(qiáng)這方面的學(xué)習(xí)。

八、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門等;高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師;研究機(jī)構(gòu)研究人員。

具備以下條件之一

1、連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。

2、具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。

3、具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上。

4、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

5、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，并取得結(jié)業(yè)證書。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十二

20xx年一月，國家勞動和社會保障部頒布《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》：理財(cái)規(guī)劃實(shí)行考試準(zhǔn)入制 度，欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須進(jìn)行規(guī)定學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)并通過考試，有關(guān)人士通過全國統(tǒng)一考試后，將獲得《中華人民共和國投資理財(cái)師職業(yè)資格證書》.

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級，一級為高級理財(cái)規(guī)劃師(如今國家指定東方華爾為試點(diǎn)單位)，二級為中級理財(cái)規(guī)劃師，三級為助理理財(cái)規(guī)劃師。

凡報(bào)考國家職業(yè)三級的，只要具備以下條件中的一條即可：

(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。

(2)具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。

(4)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

(5)具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十三

理財(cái)應(yīng)該要提高資產(chǎn)總體的流動性，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，這個(gè)也是基礎(chǔ)的知識，那么，應(yīng)該去怎么提高理財(cái)流動性呢?下面考試網(wǎng)小編為大家講述了理財(cái)規(guī)劃師考試：理財(cái)提高流動性。

首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動地價(jià)，進(jìn)而推動房價(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動性將一落千丈。

根據(jù)我們這些年來收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪過程中接觸到的各類家庭情況來看，除非沒買過房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動性的金融類資產(chǎn)比例往往偏低。

但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動性會很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的`各類資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說起來，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過高，流動資產(chǎn)比例過低，就要注意逐步調(diào)整了。

在增加家庭資產(chǎn)總體的流動性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。

這筆家庭緊急備用金通常以流動性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場基金形式來儲備。

建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘鲋校叩嚷毼豢杖睌?shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動或被動失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲備到家庭日常月支出的12倍左右。

高流動性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過一些投資手段來獲得較客觀的收益水平。見縫插針，積極投資，比被動挨打顯然要高明得多。

如果手中流動資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國債逆回購操作。按照我國證券市場的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶才可進(jìn)行國債回購的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國債逆回購，也就是說把自己的錢借給市場上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。

簡單地說，國債逆回購的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個(gè)人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購方，也就是貸款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國債逆回購也相當(dāng)便捷，無需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶，直接在證券賬戶中就可進(jìn)行交易操作。

事實(shí)上，國債回購利率與資金市場的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國債回購利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲”的時(shí)間，市場上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國債逆回購操作，收益率也往往能高些。對于投資者來說，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。

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理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十四

引導(dǎo)語：不放過每一個(gè)知識點(diǎn)，尤其對容易混淆的東西要下更大工夫搞清楚，基礎(chǔ)要牢固。以下是百分網(wǎng)小編整理給大家關(guān)于2017理財(cái)規(guī)劃師二級練習(xí)題，希望對大家的備考有所幫助。

a.理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

b.適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息

c.理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí)

d.理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息

a.理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案

b.客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

c.客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

a.超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財(cái)產(chǎn)

b.將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚

c.對于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

a.向客戶隱瞞

b.視客戶的重要度而定

c.向客戶披露

d.等沖突明顯了再向客戶說明

a.向客戶隱瞞以免引起不快

b.向客戶說明

c.如果客戶問起就說明，不問即不必說明

d.視該金融產(chǎn)品而定

a.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

b.理財(cái)規(guī)劃師

c.理財(cái)規(guī)劃師的家人

d.理財(cái)規(guī)劃師的同事

a.警告

b.暫停執(zhí)業(yè)

c.罰款

d.吊銷執(zhí)照

a.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

b.理財(cái)規(guī)劃師本人

c.二者同時(shí)追究

d.視情況而定

b.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)

c.妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄

d.理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

a.進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?/p>

b.進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?/p>

c.攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型

d.防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫?/p>

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十五

引導(dǎo)語：理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的成為理財(cái)規(guī)劃師的好處，歡迎閱讀!

從事理財(cái)相關(guān)工作的這些年，我為幾百個(gè)客戶提供過理財(cái)咨詢服務(wù)，在約見前，我都會充分了解他們的理財(cái)需求;我也在眾多付費(fèi)平臺解答過幾百個(gè)理財(cái)相關(guān)的疑問，對大眾的理財(cái)目的有更直觀的了解。

這段時(shí)間，我在參與一個(gè)有22萬人關(guān)注的投資理財(cái)專欄的管理工作，通過對理財(cái)類文章的審稿，了解到更多人的理財(cái)想法。

在這里，我總結(jié)了四個(gè)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)睦碛桑?/p>

你知道，我們這一輩子要花多少錢?

有人給自己簡單計(jì)算過，30歲的男士，準(zhǔn)備60歲退休，80歲壽命終止，要花掉600萬元!

簡單的計(jì)算如下：

房子：買一棟像樣點(diǎn)的住宅，加上裝修等至少要100萬元。

車子：像點(diǎn)樣子的要15萬元，每月養(yǎng)車費(fèi)、燃油費(fèi)、修理費(fèi)等1500元，假設(shè)10年換一輛車，30年下來，需15×3+1500×12×30=99萬元。

孩子：培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬元，還不算出國留學(xué)費(fèi)用。

孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費(fèi)用)，共計(jì)500元×4人×12月×30年=72萬元。

家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元×12月×30年=144萬元。

休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬元，30年下來需要45萬元。

退休金：退休后再活20年，每個(gè)月和老伴用3000元，共計(jì)3000元×12月×20年=72萬元。

一生需要：592萬元。

你知道，我們這一輩子能賺多少錢?

假設(shè)他們夫妻每月收入8000元，工作30年，可以賺到288萬元。

資金缺口：304萬元。

如果不買房，不購車，不要小孩，不生重大疾病，贍養(yǎng)雙親的.費(fèi)用也打五折的話，還可以省下295萬，賺的錢勉強(qiáng)夠花一輩子。

如果一個(gè)人的賺錢能力有限，又不想自己的人生留有遺憾，那么，就需要借助理財(cái)，把有限的收入通過科學(xué)的方法最大化地滿足那些想要的、必要的財(cái)務(wù)需求。

田忌賽馬，同樣的三匹馬，通過調(diào)換一下出場順序，就能改變比賽的輸贏;理財(cái)規(guī)劃，通過調(diào)整消費(fèi)的順序和各項(xiàng)支出的比例，并且借助相關(guān)的理財(cái)工具，就能讓有限的收入最大化的滿足各種財(cái)務(wù)需求。

有人覺得，沒錢的人才會去學(xué)理財(cái)，但是這三類人卻是有錢人。

第一類人：他們手上有錢，不甘心存銀行，卻不知道該投什么。

賺錢不易，為了能挑選最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

第二類人：他們在投資這條路上，頻頻踩坑。

2007年，在股市最高點(diǎn)進(jìn)去，直接套牢;這些年p2p很火爆，別人都沒事，偏偏自己就買了e租寶;聽別人說基金做長遠(yuǎn)投資一定能賺錢，結(jié)果因?yàn)殄e(cuò)過2015年的小牛市，又是竹籃打水一場空。

賺錢不易，為了盡可能地避免遇到各種坑，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

第三類人：他們?nèi)狈Ρ匾睦碡?cái)知識，陷入財(cái)務(wù)困境的惡性循環(huán)之中不能自拔。

你一定見識過這類曾經(jīng)的富人，他們因?yàn)橐恍Q策的失誤，因?yàn)榧彝サ囊恍┳児?，因?yàn)樽陨娇?，讓已有的?cái)富一去不復(fù)返。

賺錢不易，為了守住已有的財(cái)富，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

人和錢的兩種關(guān)系：

第一，我們是錢的奴隸，我們一輩子為錢而工作;

第二，錢是我們的奴隸，錢為我們工作。

錢不是萬能的，但是，沒有錢卻萬萬不能。特別是獨(dú)生子女一代的80后，上有四位老人，下有未成年的子女，沒有財(cái)務(wù)自由，連跳槽都要考慮再三，更別說創(chuàng)業(yè)了。

對年輕人來說，財(cái)務(wù)自由有多重要?

財(cái)務(wù)自由(用錢買時(shí)間)，主要靠被動收入滿足日常開支，可以從為錢而工作(用時(shí)間賺錢)的困境中脫離出來。

擁有財(cái)務(wù)自由，就擁有選擇的權(quán)利，我們可以自由選擇行業(yè)，也可以在外企、港企和民營企業(yè)中自由選擇，甚至可以不工作，專心做學(xué)術(shù)研究。

如果想換個(gè)活法，讓錢為我們工作，唯有先精通理財(cái)?shù)乃囆g(shù)。

現(xiàn)在的年輕人越來越懂得做自我投資了。

自我投資，可以是參加某個(gè)社交圈子，比如戶外活動圈，舞蹈圈，學(xué)習(xí)制作ppt的圈子等，也可以是學(xué)習(xí)一個(gè)新的技能，比如理財(cái)技能。

自我投資一定要趁早，說不定你學(xué)習(xí)到的技能能為你的工作和生活提供幫助。

以理財(cái)技能的學(xué)習(xí)為例，懂理財(cái)既可以避免陷入財(cái)務(wù)困境，又能獲得更多的投資回報(bào);懂理財(cái)，還能為開源做保障，理財(cái)規(guī)劃師可是一個(gè)很有“錢景”的職業(yè)。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十六

導(dǎo)語：理財(cái)規(guī)劃師的六個(gè)習(xí)慣是什么呢?下面就和百分網(wǎng)小編一起來看看理財(cái)規(guī)劃師的六個(gè)習(xí)慣吧。更多理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)請上應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)查詢。

很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會帶來不小的財(cái)富。投資時(shí)間越長，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。

了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算;沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的'、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：

1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位---這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。

2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。

3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。

一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了---這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

理財(cái)規(guī)劃師資格證考篇十七

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2016年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到870億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期的過程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的`服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。

專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累使美國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。

目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

鑒于社會對理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。目前理財(cái)規(guī)劃師一級二級三級考試鑒定已經(jīng)全部展開進(jìn)行。

進(jìn)入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應(yīng)是首選。首先，中國金融學(xué)是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，基于金融市場宏觀調(diào)控，專業(yè)應(yīng)用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實(shí)踐機(jī)構(gòu)至少能給個(gè)中層以上的職位。其局限在于：要進(jìn)入這幾個(gè)行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進(jìn)較難，除非本人確實(shí)非常優(yōu)秀。

政策性銀行如開發(fā)行、農(nóng)發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質(zhì)類似公務(wù)員，金融業(yè)務(wù)并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個(gè)人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領(lǐng)域成一時(shí)氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點(diǎn)所在。

證券、信托、基金這三家均是靠風(fēng)險(xiǎn)管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報(bào)較高(風(fēng)險(xiǎn)亦大)，且按真正的企業(yè)管理機(jī)制運(yùn)行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點(diǎn)是學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷，相對于銀行等金融機(jī)構(gòu)其個(gè)人投資管理、金融運(yùn)營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學(xué)財(cái)務(wù)管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟(jì))的，這也是不錯(cuò)的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。上述三家當(dāng)下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內(nèi)人員流動性最強(qiáng)的當(dāng)屬這三家。有志于風(fēng)險(xiǎn)管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個(gè)行業(yè)。當(dāng)然，不能否認(rèn)，這個(gè)行業(yè)給你的回報(bào)與投入相比還是成正比的。建議男同學(xué)選擇此行業(yè)，應(yīng)該更有發(fā)展。

四大資產(chǎn)管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔(dān)保這個(gè)行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進(jìn)入，當(dāng)然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進(jìn)入到這個(gè)行業(yè)中應(yīng)該更有作為。