一鍵復(fù)制
在日常學(xué)習(xí)、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。范文書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧。
近年來，中國洗錢活動日益呈上升趨勢，洗錢數(shù)額不斷上漲，洗錢的手段也日益隱蔽，源源不斷的黑錢經(jīng)過有組織有計劃的清洗后披上了合法的外衣，嚴重影響了我國經(jīng)濟社會的健康有序發(fā)展，因此，掌握新常態(tài)下洗錢活動的手段特征，制定相應(yīng)措施，有效打擊和控制洗錢犯罪活動對我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定有著重要的現(xiàn)實意義。站在農(nóng)信社立場而言，農(nóng)信社作為支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍，對維護農(nóng)村金融環(huán)境安全、推動區(qū)域經(jīng)濟健康發(fā)展肩負重大責任。因此，依法積極開展反洗錢工作，提高對洗錢活動的精準識別和監(jiān)管能力及成效，凈化農(nóng)村金融環(huán)境，保障農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟社會健康穩(wěn)定發(fā)展是農(nóng)信社在新常態(tài)下開展反洗錢工作的努力方向。
反洗錢工作的重要性篇1
（一）近年來洗錢活動的黑手逐漸伸向農(nóng)村地區(qū)，其選取的洗錢環(huán)境更加不易被察覺。結(jié)合近年來我國許多農(nóng)村偏遠地區(qū)遭遇的洗錢活動統(tǒng)計情況來看，洗錢活動日益在我國農(nóng)村等偏僻地區(qū)頻繁發(fā)生，其作案環(huán)境顯得更加隱蔽。
（二）近年來洗錢活動手段日益翻新，洗錢行為過程及方式方法更加隱蔽。例如，隨著科技的發(fā)展，洗錢活動由原先的利用“魚目混珠”洗錢、通過購買有形資產(chǎn)有價證券洗錢、利用“空殼公司”洗錢等衍生出了如用互聯(lián)網(wǎng)洗錢、利用信托方式洗錢等新型的洗錢方法。
（三）洗錢數(shù)額日益增加。從最近幾年的《中國反洗錢報告》等資料來看，近年截獲的洗錢犯罪活動中，洗錢金額越來越大，部分行業(yè)領(lǐng)域的洗錢案件有所增加。
反洗錢工作的重要性篇2
近年以來，農(nóng)信社在各級人民銀行的指導(dǎo)下，在各級銀監(jiān)部門的監(jiān)督幫助下，在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，反洗錢工作取得一定成效。但還存在以下幾個問題。
（一）農(nóng)信社反洗錢系統(tǒng)建設(shè)相對處于初步階段，反洗錢科技水平滯后。反洗錢缺乏有效的技術(shù)監(jiān)測手段，對資金支付和轉(zhuǎn)賬交易監(jiān)測缺少應(yīng)有的技術(shù)支撐，難以對客戶進行深入、全面的了解。同時，還缺少一條防止利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢的有效途徑。
（二）農(nóng)信社反洗錢內(nèi)控制度需要進一步完善。當前，農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部沒有統(tǒng)一設(shè)立專門的反洗錢機構(gòu)及其組織體系，部門職責分工不明確，沒有制定統(tǒng)一有效的、科學(xué)專業(yè)的反洗錢操作細則、內(nèi)部規(guī)章制度及激勵獎懲評價體系。
（三）農(nóng)信社缺乏反洗錢專業(yè)人才隊伍。農(nóng)信社由于其自身職能定位等問題，加上開展反洗錢工作時間短，反洗錢工作對農(nóng)信社而言相對屬于比較陌生的領(lǐng)域，實踐經(jīng)驗少，系統(tǒng)培訓(xùn)教育跟不上。同時反洗錢這項工作具有很高技術(shù)性，要求工作人員具備會計、法律、金融等相關(guān)知識及敏銳的判斷洞察能力。反洗錢專業(yè)人才缺乏，隊伍建設(shè)相對落后。
反洗錢工作的重要性篇3
（一）進一步建立健全內(nèi)部相關(guān)規(guī)章制度，制定詳細的制度來指導(dǎo)反洗錢工作。重點要建立健全并嚴格貫徹執(zhí)行客戶身份識別、大額交易、可疑交易報告、客戶身份資料等一系列制度。目前主要的反洗錢制度有可疑交易報告制度、大額現(xiàn)金交易報告制度、了解你的客戶制度、記錄保存制度等。在這幾種制度里面，可疑交易報告制度是最基礎(chǔ)也是最核心的。
（二）進一步加大對全體員工特別是反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)技能指導(dǎo)培訓(xùn)，提高臨柜人員的反洗錢工作能力。在新時期，農(nóng)信社要深入開展反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳教育，提高員工開展反洗錢工作的自覺性、主動性，增強對洗錢犯罪活動的識別能力和敏感性，使一線員工充分認識到“洗錢”的社會危害性以及反洗錢工作與農(nóng)信社健康發(fā)展息息相關(guān)。同時，要加快對新興支付手段的反洗錢研究。加快對自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行反洗錢手段的研究，彌補在這些新興支付手段下反洗錢在系統(tǒng)技術(shù)支持方面的不足，有效堵塞制度或防范手段上的漏洞。
（三）進一步探索創(chuàng)新“小銀行+大平臺”戰(zhàn)略，優(yōu)化反洗錢信息共享機制，建立健全充分有效的反洗錢長效機制，積極與人民銀行、銀監(jiān)及其他金融機構(gòu)加強溝通合作，建立科學(xué)有效的反洗錢信息共享平臺。運用現(xiàn)代信息化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，探索打造一個綜合的高效率高質(zhì)量的綜合管理洗錢風(fēng)險的監(jiān)管平臺，這個平臺能夠?qū)L(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制的理念與技術(shù)融為一體，能夠?qū)⒉杉降暮暧^環(huán)境風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險進行排序、分析、反饋，從而實現(xiàn)反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的電子化，提高對系統(tǒng)性洗錢風(fēng)險監(jiān)管的高效性與針對性。今后，農(nóng)信社應(yīng)充分運用“小銀行+大平臺”戰(zhàn)略指導(dǎo)反洗錢工作，利用平臺優(yōu)勢充分有效打擊新時期的洗錢違法犯罪活動。
（四）進一步加強反洗錢工作監(jiān)管，推行“風(fēng)險為本”的反洗錢監(jiān)管模式。嚴格執(zhí)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)階段我國的反洗錢監(jiān)管原則大多還是傾向于“合規(guī)為本”，許多監(jiān)管框架在它指導(dǎo)下制定，實際操作在該思想下指導(dǎo)進行。在反洗錢初期，該原則發(fā)揮了重要的作用，也取得了許多成效，但近年來經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)復(fù)雜，金融交易手段多樣化，金融衍生產(chǎn)品層出不窮，洗錢手法不斷更新，該種監(jiān)管原則已不能順應(yīng)國際社會監(jiān)管趨勢也勢必會被淘汰?！帮L(fēng)險為本”模式根據(jù)系統(tǒng)中存在的風(fēng)險等級來合理配置監(jiān)管資源，不同的風(fēng)險采取不同的監(jiān)管措施。對于農(nóng)信社而言，應(yīng)該就業(yè)務(wù)類型來分析機構(gòu)可能面臨的洗錢風(fēng)險，對機構(gòu)的服務(wù)與產(chǎn)品要進行洗錢風(fēng)險預(yù)測，建立管理程序與控制措施。全面整體地衡量洗錢風(fēng)險，提升風(fēng)險防范能力，強化風(fēng)險評估能力，提高工作人員發(fā)現(xiàn)、識別風(fēng)險的能力，注重風(fēng)險管理質(zhì)量，在對風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上采取不同監(jiān)管措施，其中，建立完善的洗錢風(fēng)險管理程序是基礎(chǔ)，包括對客戶身份的識別，可疑交易報告程序，反洗錢內(nèi)控制度，交易保存制度，工作人員的反洗錢業(yè)務(wù)水平等內(nèi)容。對于評估后的風(fēng)險確定等級，采取風(fēng)險分類監(jiān)管指導(dǎo)，監(jiān)管要求主要有以下四個，一是監(jiān)管更加注重風(fēng)險大的義務(wù)人，二是根據(jù)風(fēng)險來配置監(jiān)管資源，三是切實貫徹雙罰制度，四是建立考核制度。結(jié)合農(nóng)信社自身情況來看，主要采用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管并舉的方式，監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)較全面，從業(yè)務(wù)到內(nèi)控制度，從反洗錢組織框架再到反洗錢人員業(yè)務(wù)能力，或是對高層人員單獨談話，涉及到的關(guān)鍵人員可以對其進行調(diào)查，以發(fā)現(xiàn)更深層的問題或是可能存在的系統(tǒng)性風(fēng)險。
（五）結(jié)合農(nóng)信社實際建立健全一套全面、有效的洗錢風(fēng)險評估體系。以風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管要求對被監(jiān)管機構(gòu)管理洗錢風(fēng)險的能力進行評估，反洗錢監(jiān)管機構(gòu)不僅要評估被監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控措施，還要建立一套對被監(jiān)管機構(gòu)因自身產(chǎn)品、客戶、所處地域等業(yè)務(wù)特征所引發(fā)的潛在洗錢風(fēng)險進行評估的指標，兩者結(jié)合才能全面、有效評估一家機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理水平。如果一家機構(gòu)自身的風(fēng)險水平高，但其風(fēng)險管理能力也高，那么這家機構(gòu)就不一定被評為高風(fēng)險機構(gòu)，而有可能被評為中風(fēng)險機構(gòu)。目前我國還沒有一套統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險評估體系，人民銀行部分分支機構(gòu)開始探索開發(fā)洗錢風(fēng)險評估指標和洗錢風(fēng)險評估模型，但大多都是圍繞著評價被監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險來設(shè)計，即主要對被監(jiān)管機構(gòu)建立和執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度、報告大額和可疑交易、客戶身份識別情況等進行打分，這種評價體系其實仍然是合規(guī)監(jiān)管模式下的一種監(jiān)管思路。因此，要實現(xiàn)向以風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變，農(nóng)信社必須充分發(fā)揮自身一級法人、農(nóng)村金融機構(gòu)主力軍等優(yōu)勢，不斷拓展信息搜集的范圍，不僅要搜集有關(guān)日常反洗錢工作開展情況的信息，還要搜集有關(guān)被監(jiān)管機構(gòu)產(chǎn)品、客戶特征等日常運營方面的信息，通過設(shè)置有效的指標和合理的模型對農(nóng)信社的洗錢風(fēng)險及其反洗錢整體工作進行綜合分析評價。?
